Le forex pour les débutants ambitieux

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Phrase-résumée de “Le forex pour les débutants ambitieux” : Apprendre à investir sur le forex avec une bonne base pour éviter beaucoup d’erreurs de débutants ; c’est ce que vous apprendrez en lisant ce livre.

Par Jelle Peters, 2015, 228 pages.

Titre original : Forex for ambitious beginners

Note : Cette chronique invitée est proposée par Sébastien auteur du blog investisseur-en-herbe

Chronique et résumé de “Le forex pour les débutants ambitieux” :

Introduction

Le marché des changes, en anglais “foreign exchange” (d’où le nom “FOREX”), est le marché qui a connu la croissance la plus rapide pendant les 20 dernières années. Il y a près de 4000 milliards de volumes de transactions par jour !

Ceci est dû au fait que le trading de devises est de plus en plus populaire et ce, grâce à plusieurs facteurs :

1. Le développement d’internet qui permet à tout le monde de trader à partir de chez lui.
2. Une volonté accrue de prendre des risques. Les “nouveaux” traders sont prêts à prendre plus de risques. Le but est d’obtenir un retour sur investissement le plus vite possible.
3. Les frais pour démarrer sont très faibles. Le Forex est ouvert à tout le monde, même ceux qui n’ont pas un gros capital de départ.
4. Des frais peu élevés. Trader le forex coûte moins cher que les actions car les courtiers ne prennent pas de commissions autres que le “spread”.
5. Horaires d’ouverture. Contrairement aux marchés qui ne sont ouverts que quelques heures par jour, le forex est ouvert 24h/24, 5 jours sur 7. On peut donc trader sur le forex à tout moment sauf le week-end.

Vous avez sans doute déjà entendu des histoires de jeunes traders qui sont devenus millionnaires en peu de temps en démarrant avec un petit capital. Ce n’est pas ce que vous allez apprendre dans ce livre. Même si certains ont réussi cette prouesse, il faut commencer par garder les pieds sur terre.

Le but du livre est d’appendre une méthode “fiable” pour gagner de l’argent sur le forex. Cette méthode ne permettra pas de s’enrichir rapidement. En bon débutant, vous ferez forcément des erreurs qui vous seront plus ou moins coûteuses. Ce sera à vous d’en tirer les leçons.

Ce livre n’est pas destiné à vous rendre riche mais à vous apprendre comment fonctionne le Forex. Il vous apprendra les stratégies importantes et comment protéger votre capital. Le but de ce livre est que vous puissiez prendre un bon départ sur le Forex.

Partie 1 : Fonctionnement du Forex

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Père riche, père pauvre : un livre qui a changé ma vie !

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Peu de livres pourront avoir autant d’impact sur votre vie que Père riche Père pauvre de Robert T Kiyosaki. En ce qui me concerne, ce livre a changé ma vie. Il m’a ouvert les yeux sur le secret de l’argent, l’enrichissement et comprendre dans quoi investir. Cet article revient sur les enseignements que l’on peut tirer de la lecture de ce livre et ouvre les horizons sur les opportunités d’investissements à effectuer aujourd’hui.

Note : Cet article invité a été écrit par Ayed Tahar du blog e-amazonien.fr

L’argent, quelle est sa réelle utilité ?

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Augmentez votre intelligence financière

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Phrase-résumée de “Augmentez votre intelligence financière” : Dans un monde capitaliste en perpétuel changement, il parait vital pour chacun de développer son intelligence financière, ce livre de vulgarisation vous donnera les bases pour comprendre le fonctionnement de l’argent à l’ère du nouveau capitalisme et les clés pour développer par vous-même cette si précieuse forme d’intelligence.

Par Robert Kiyosaki, 2009, 288 pages

Titre original : Rich Dad’s Increase Your Financial IQ – Get Smarter with Your Money

Note : Cette chronique est une chronique invitée écrite par Elodie JUGLA du Blog Apprendre à investir dans l’immobilier

Chronique et résumé de “Augmentez votre intelligence financière” :

Si vous préférez la vidéo au texte, j’ai préparé une chronique illustrée du livre en vidéo 🙂:

Introduction

Robert Kiyosaki part du constat que le système éducatif américain ne lègue aux étudiants que très peu de connaissance financière.
Cette absence d’éducation financière est pour lui très grave car, vivant dans un monde capitaliste en perpétuel mouvement, les citoyens ne sont pas du tout en mesure de prendre les bonnes décisions pour eux-mêmes concernant leur argent, ce qui a parfois pour conséquences des situations très graves (« crise des subprimes » par exemple)
Pour ces deux raisons, il estime qu’il est vital pour les citoyens de prendre en charge eux-mêmes leur propre éducation financière, ainsi que celle de leurs enfants.

Son objectif, avec Augmentez votre intelligence financière, est justement d’apprendre au lecteur à devenir plus intelligent financièrement afin qu’il sache ensuite comprendre et traiter l’information financière disponible abondamment partout, et prendre ainsi les bonnes décisions concernant son argent afin de s’enrichir. L’auteur n’est pas un inconnu puisqu’il s’est forge une grande notoriété dans le domaine de l’intelligence économique par le biais de son premier livre Père Riche, Père Pauvre.

Chapitre 1 : Qu’est-ce que l’intelligence financière

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Une seconde chance

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Phrase-résumée de « Une seconde chance » : À une époque où le système financier fabrique de la monnaie en quantité gigantesque, économiser de l’argent sur un compte en banque n’a aucun sens : il faut donc s’adapter et utiliser de nouvelles méthodes.

Par Robert T. Kiyosaki, 2015, 382 pages
Titre original : “Second Chance : For Your Money, Your Life and Our World”

Note : cette chronique est une chronique invitée écrite par Hugues Herrmann du blog www.lessecretsdubusiness.fr.

Chronique et résumé de “Une seconde chance” :

Partie 1 : Le passé

Introduction à la partie 1

L’auteur raconte qu’alors qu’il s’achète un café dans un Starbucks, il rencontre un ami qui travaille derrière le comptoir. Ce dernier lui explique qu’il a toujours son poste de cadre mais qu’il a pris ce deuxième emploi à temps partiel afin de pouvoir financer un deuxième master à l’université, persuadé que c’est la seule méthode pour pouvoir trouver un bon emploi. À cause du coût de l’éducation aux États-Unis, son fils et lui sont endettés pour les dizaines d’années à venir.

Chapitre 1 : Pourquoi les riches ne travaillent pas pour l’argent

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Recherches utilisées pour trouver cet article :

SOPRANO CHACUN A LA DROITE UNE SECONDE CHANCE, une vie de chance

Comment investir son argent efficacement ?

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Ressources de la vidéo :

• La vidéo : 3 ASTUCES pour devenir un DIEU en ANGLAIS (ou une autre langue) SANS travail
• La vidéo : Nouveaux analphabètes : en faites-vous parti ?

Transcription texte (littérale) :

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La jeunesse de Picsou

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 Ressources de la vidéo :

• La vidéo “2 principes ESSENTIELS pour devenir BEAU, RICHE, INTELLIGENT et HEUREUX 🙂“

Transcription texte (littérale) :

Bonjour, ici Olivier Roland. Je vais partager avec vous une BD, un chef d’œuvre qui a marqué mon enfance. C’est « La jeunesse de Picsou ».

Elle a été écrite par Don Rosa, l’héritier spirituel du créateur de Picsou qui s’appelle Carl Barks.

Il a repris toutes les histoires de Carl Barks qui ont été écrites entre les années 45 à 68. Il s’est dit qu’il va écrire « La jeunesse de Picsou » en étant complètement en cohérence avec toutes les histoires de Carl Barks.

Cette BD est un chef d’œuvre.

En plus, ce n’est pas une BD classique, c’est-à-dire ce n’est pas un tome avec une histoire à part entière. A la base, c’est des aventures de quelques pages, parfois 10 ou 20 pages grand maximum qui sont publiées dans des mensuels, des périodiques.

Picsou Magazine avait sorti un recueil à l’époque des années 90 de toutes les histoires publiées en France de « La jeunesse de Picsou ». Après, c’était introuvable. Il y avait une réédition avec des mauvaises couleurs, etc.

Et Glénat a sorti, il y a à peu près deux ans, une réédition de luxe collector, une magnifique présentation avec un marque page en deux tomes de « La jeunesse de Picsou », avec non seulement des couleurs magnifiques et tout, mais surtout des commentaires de l’auteur Don Rosa lui-même qui explique des tas de choses super intéressantes par rapport à ces histoires.

En plus de ça, il y avait des histoires qui étaient inédites en France ou qui n’avaient jamais été mises dans un recueil.

Pourquoi je vous parle de « La jeunesse de Picsou » et pourquoi ça a marqué mon enfance ?

Ces histoires sont extrêmement drôles, bien dessinées, bien écrites. C’est vraiment excellent. Je pense que Don Rosa est même meilleur que Carl Barks, c’est mon point de vue.

Je relisais la jeunesse de Picsou récemment. Et je me disais : qu’est-ce qu’on a eu dans notre enfance en France comme influence pour montrer l’entreprenariat et le fait de gagner de l’argent de manière positive ou en tout cas de manière non caricaturale, sans dire que l’argent en soi, c’est mal, etc. ?

On n’a eu aucune influence à part Picsou.

Je pense que j’étais influencé par Picsou. Après, c’est difficile de quantifier cela parce que c’est de la fiction, c’est une BD, c’est des histoires inventées. Mais je me suis dit que c’est bien qu’en France, on ait cette influence positive qui montre l’entreprenariat et l’argent au moins sous des jours positifs.

Ce n’est pas vu entièrement sous un jour positif dans Picsou. Mais finalement, c’est quoi Picsou ?

C’est l’histoire d’un pauvre écossais qui décide de faire fortune, de faire quelque chose de sa vie et qui part aux Etats-Unis et dans le monde entier pour essayer de bâtir sa fortune. Il travaille dur pour y arriver et il ne se laisse pas impressionner par les nombreux obstacles qui se posent en travers de son chemin.

Certes, c’est de la fiction, mais comme toutes les bonnes histoires de fiction, il y a toujours des morales, des réflexions intéressantes à en tirer.

Je trouve que Picsou est vraiment une excellente influence pour les enfants. Ça montre que l’argent est dangereux. Comme beaucoup de choses, il y a des dangers et des risques dans l’argent. Le risque de l’argent, c’est d’être trop amouraché de lui, de vouloir l’empiler comme Picsou dans son coffre et de finalement délaisser tout le reste.

C’est aussi une des morales de « La jeunesse de Picsou » et de Picsou en lui-même comme personnage. Mais ça montre aussi que l’argent, ce n’est pas un mal en soi. Ça peut être au contraire un formidable motivateur pour vivre une vie qui vaut la peine d’être vécue, pour apporter de la valeur aux autres et à soi-même, et puis vivre des aventures extraordinaires.

Parce que quand Carl Barks a inventé le personnage de Picsou, au début, c’est un personnage qui est reclus, toute sa famille ne veut plus lui parler. Il a été complètement oublié, les gens le détestent. C’est l’homme le plus riche du monde et il est profondément malheureux. Finalement, il y a Donald, Riri, Fifi et Loulou qui vont aller le voir parce qu’il l’a invité. Ils vont se raccommoder et ils vont commencer à vivre plein d’aventures ensemble.

Donc, ça montre aussi les dangers qu’il y a à laisser l’argent être son maître. Et ça montre tous les bénéfices à utiliser l’argent comme un outil ou même un esclave.

Pour Picsou, la symbolique de toutes ces pièces empilées dans son coffre est la mesure de sa réussite. Chaque pièce a une histoire. Il l’a gagné à la sueur de son front. Et c’est un souvenir par rapport à des aventures extraordinaires qu’il a vécues.

Je pense qu’empiler des pièces dans un coffre, c’est complètement stupide. On peut utiliser l’argent de manière beaucoup plus positive que ça.

Donc, « La jeunesse de Picsou » est vraiment un chef d’œuvre de la BD. C’est très bien dessiné, très bien écrit et c’est très drôle. En plus, il y a une morale, une réflexion intéressante qu’on ne trouve pas ailleurs en France comme dans les BD ou les inspirations pour la jeunesse.

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Réfléchissez et devenez riche

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Phrase-résumée de « Réfléchissez et devenez riche » : Ce livre tente d’expliquer pourquoi certaines personnes ont amassé de grandes fortunes alors que d’autres n’arrivent pas à finir leur fin de mois.

Par Napoleon Hill, 1937, 250 pages, titre original: Think and grow rich

Note : Cette chronique est une chronique invitée écrite par Nicolas Bazard du blog Objectif 10%

Chronique et résumé de « Réfléchissez et devenez riche »

C’est après la lecture de ce livre que j’ai réalisé mes premiers investissements immobiliers. Y a-t-il une formule secrète pour devenir millionnaire ? L’auteur de ce livre pense que « oui » et je suis totalement d’accord avec lui.

J’aime relire ce livre dans les moments de doutes : C’est une véritable source d’inspiration et de motivation !

Chapitre 0 : Introduction

L’auteur du livre Napoleon Hill a étudié, interviewé les 500 hommes les plus fortunés de son époque : Carnegie, Rockfeller, Ford,… Pour essayer de déterminer s’il y a avait des points communs entre tous ces hommes.

Existe-t-il une méthode reproductible pour devenir riche ?

La réponse est oui ! Et cette méthode, fruit de 25 années de recherche, a été divisée en 13 étapes. L’auteur nous explique que l’enrichissement personnel est possible à condition de connaitre un et un seul secret. Ce secret ne sera jamais nommé précisément dans le livre, mais pourtant sera évoqué plus d’une centaine de fois car ce secret est plus efficace lorsqu’il est simplement laissé en vue, là où ceux qui sont prêts et qui le recherchent pourront s’en servir.

Ce secret lui a été enseigné par Andrew Carnegie alors que Napoleon Hill n’était encore qu’un jeune homme. Ce dernier a ensuite passé les 20 années suivantes de sa vie à révéler ce secret à plus de 100 000 hommes pour vérifier son efficacité.

L’auteur nous donne un certain nombre d’exemples de personnes qui ont réussi après avoir acquis ce secret. Pour lui, toutes les personnes qui ont acquis ce secret et l’ont utilisé se sont trouvées littéralement emportées par le succès ! Ensuite, l’auteur précise que ce secret n’a rien avoir avec le fait de faire de grandes études ou d’être particulièrement bien instruit. Il cite l’exemple d’Henry Ford qui n’a jamais été au lycée.

Enfin Napoléon Hill conclut en disant que si le lecteur de son livre est prêt à recevoir ce secret alors il jaillira de ces lignes devant ces yeux et il reconnaitra ce secret dans chacun des chapitres du livre.

L’auteur finit par déclarer que : « Tout succès, toute fortune débutent par une idée. »

Chapitre 1 : L’homme qui « dans sa pensée », voulait devenir l’associé de Thomas A Edison.

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Notre voisin millionnaire

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Tout le monde mérite d’être riche

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Tout ce que vous n’avez jamais appris à l’école à propos de votre argent

Avec livre Tout le monde mérite d’être riche, Olivier Seban partage ses conseils, principes et astuces concernant votre argent de façon à atteindre votre liberté financière.

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Comment je suis devenue rentière en 4 ans

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Une méthode efficace pour obtenir la liberté financière

Élise Franck, une Parisienne qui ne se plaît pas dans son boulot. Elle se met à rêver de devenir rentière grace à des investissements dans l’immobilier, ce qu’elle a réussi à faire en 4 ans. Dans La jeune femme expliquée dans son livre “Comment je suis devenue rentière en 4 ans” la méthode qu’elle a utilise pour parvenir à ses fins.

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Transcription texte (littérale) de la vidéo :

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Les 4 habitudes des personnes indépendantes financièrement

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Podcast: Lire dans une autre fenêtre | Télécharger (Durée: 50:44 — 46.4MB)

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Ces dernières années j’ai cotoyé de nombreuses personnes ayant atteint l’indépendance financière, beaucoup étant des entrepreneurs, mais pas seulement.

Au fur et à mesure de ces rencontres, j’ai commencé à remarquer que ces personnes avaient des points communs qui revenaient sans cesse, des habitudes qui semblaient très courantes chez eux mais très rares chez les autres.

J’en avais déjà parlé dans cette vidéo : évitez une erreur qui m’a couté des années, même si ce n’était pas le sujet principal.

Aujourd’hui j’ai le plaisir d’accueillir Roger Lannoy, coach international en motivation, partenaire de Tony Robbins pour les francophones en Europe et vivant dans l’indépendance financière dans le sud de l’Espagne, qui est en plein dans un lancement intitulé “Les clés de l’abondance”, dans lequel il vous donne des vidéos gratuites sur le thème de l’indépendance financière.

(Je suis un partenaire pour ce lancement, ce qui signifie que si vous cliquez sur un lien dans cet article qui y mène et que vous décidez d’acheter la formation de Roger, je toucherai une commission d’affilié sans que cela augmente le prix final. Merci si vous le faites 🙂 )

Dans cette interview, Roger nous donne une définition en trois étapes de la liberté financière, et des 4 habitudes communes à beaucoup de ceux qui l’ont atteint. C’est parti !

Téléchargez le mindmap de l’interview (version JPG)

Transcription texte (littérale) de l’interview :

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L’homme le plus riche de Babylone

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Phrase résumée de “L’homme le plus riche de Babylone” : Dix contes, sous forme de paraboles inspirantes pour l’homme moderne, dont le cadre est l’antique civilisation de Babylone, berceau historique de la finance, nous révèlent les secrets de la réussite et des succès des anciens, notamment les moyens simples de s’enrichir, de se libérer de ses dettes, de suivre le chemin de la prospérité pour soi et sa famille, et de préparer de quoi protéger ses vieux jours.

Par George S. Clason, 1926, 188 pages

Titre original : The Richest Man in Babylon

Chronique écrite par Jean, du blog La Vie Positive, dont l’objet est : « vivre une vie épanouie, réussir sa vie, atteindre le bonheur ».

Chronique et résumé de « L’homme le plus riche de Babylone »

Préface

La prospérité de la nation dépend de la prospérité financière de chacun d’entre nous.

Ce livre traite du succès personnel, qui vient des réalisations produites par nos efforts et notre savoir-faire.

Ce livre thérapeutique est un guide financier pour aider les « bourses plates » à :

• Acquérir de l’argent,
• Le garder,
• Le faire fructifier.

L’auteur souhaite que les contes qui se déroulent à Babylone, berceau des principes de base de la finance, soient une inspiration pour ses lecteurs.

Babylone devint la ville la plus riche du monde dans les temps anciens.

L’argent est la mesure du succès dans notre société. L’argent permet de jouir des meilleures choses de l’existence. L’argent abonde quand on connaît les moyens de l’acquérir.

L’argent est soumis aux mêmes lois qu’il y a 6000 ans à Babylone.

L’homme qui désirait de l’or

Bansir, le fabricant de chars de Babylone est découragé. Assis sur la muraille qui entoure sa propriété, il regarde tristement un char inachevé.

Sa femme l’observe, lui rappelle qu’il n’y a presque plus de nourriture, et qu’il devrait finir le char et le livrer pour être payé.

Quand son meilleur ami, Kobbi le musicien, vient pour lui demander deux shekels.

« Si j’avais deux shekels, répond Bansir, je les garderais car ce serait toute ma fortune. »

« Quoi ? Tu n’as pas un shekel et tu restes sans rien faire sur ta muraille ? »

« J’ai rêvé, dit Bansir, que j’étais riche, une bourse bien remplie, et que je lançais avec insouciance des shekels aux mendiants. Que j’avais de l’or, que j’étais confiant en l’avenir, achetant des atours à ma femme, et tout ce que je voulais pour moi-même.

Et à mon réveil, un sentiment de révolte m’a emporté, car je me suis rappelé que ma bourse était vide.

Sommes-nous de stupides moutons ? Nous vivons dans la ville la plus riche du monde. La richesse s’étale devant nous, mais de cette richesse nous n’avons rien.

Ta bourse est vide, tu veux, toi, mon meilleur ami, m’emprunter deux shekels, mais ma bourse est aussi vide que la tienne.

Qu’est-ce qui ne va pas ?

Pourquoi ne pouvons-nous pas acquérir plus d’argent et plus d’or ?

J’ai toujours travaillé, fabriquant les plus beaux chars de Babylone, espérant que les dieux m’apporteraient prospérité. Je m’aperçois qu’ils ne le feront jamais et je suis triste. »

« Je ne suis pas plus satisfait que toi, dit Kobbi, l’argent gagné avec ma lyre est vite dépensé. Je voudrais posséder une lyre assez grosse pour faire retentir la grandiose musique qui me vient à l’esprit. »

« Tu devrais avoir une telle lyre. Personne dans Babylone ne pourrait la faire résonner mieux que toi. Mais comment te la procurer ? Nous sommes aussi pauvres que les esclaves du roi. »

« Ne devrions-nous pas chercher à savoir comment les autres acquièrent l’or, et faire comme eux ? Interrogea Kobbi. »

« Il y a peut-être un secret que nous pourrions apprendre, si nous trouvions ceux qui le connaissent, répondit Bansir. »

« J’ai vu notre ami Arkad sur son char doré. C’est l’homme le plus riche de Babylone, dit Kobbi. Le roi a recours à son or pour les affaires du trésor. Arkad a un revenu qui garde continuellement sa bourse pleine. »

« Viens Kobbi, dit Bansir, allons voir Arkad pour l’interroger et partager sa sagesse. »

L’homme le plus riche de Babylone

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30 mensonges sur l’argent

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Phrase résumé de “30 mensonges sur l’argent”: L’argent tient une place importante dans nos vies, qu’on en ait ou pas, et la finance fait régulièrement la une des médias : ici, l’auteur décortique 30 idées courantes, ou reçues, sur l’argent, que ce soit dans le domaine économique ou quotidien pour nous emmener en douceur vers plus de conscience des mécanismes de l’argent ainsi qu’une vision, développée à la fin, nous permettant de nous réapproprier une relation saine envers l’argent.

De Peter Koenig, 2008, 165 pages. Titre original : 30 lies about money – liberating your life, liberating your money.

Chronique et résumé de “30 mensonges sur l’argent”

Note : cette chronique invitée a été écrite par Alexandra du site La Sphère Humaine, psychothérapeute et particulièrement intéressée par tout ce qui a trait à la relation à l’argent.

Dans sa préface, l’auteur nous indique que sa réflexion sur l’argent a commencé dans les années 80, quand il était alors à la tête d’une petite société de formation et de conseil après un parcours dans de grandes entreprises (et titulaire d’un MBA), et faisant le double constat que :

1/ Il manquait constamment de liquidités pour la première fois de sa vie professionnelle

2/ Les PDG qu’il conseillait peinaient à tenir les engagements finement ciselés qu’ils avaient pris lors de son accompagnement car ils rencontraient des difficultés financières.

Cherchant à comprendre et à se faire aider lui-même, il a alors rencontré de grandes difficultés pour trouver personnes ou livres traitant du sujet de l’argent. Suite à ses recherches, il a commencé à monter des groupes pour échanger sur le sujet et a pris conscience de la forte charge émotionnelle associée à l’argent ainsi que de la multiplicité des définitions, notions et idées entourant le sujet.

Il a alors commencé à soupçonner que peut-être ce qu’on lui avait appris lors de ses études MBA masquait simplement le fait que le système étant devenu si complexe, personne ne pouvait assurer avec certitude pourquoi ceci fonctionnait ou cela échouait !

Ce livre est donc la quintessence de plus de 20 années de recherche et d’expériences. L’auteur nous précise qu’il ne souhaite pas porter de jugement sur ces « mensonges » mais simplement nous aider à prendre du recul et mieux comprendre un certain nombre d’idées que la majorité (médias inclus) à parfois tendance à considérer comme allant de soi.

Avant de démarrer sur le déroulé des «  mensonges », l’auteur (et donc moi aussi via cette chronique) vous invite à prendre une feuille de papier que vous garderez jusqu’à la fin de la lecture (de cette chronique ou du livre) et à y écrire ce qui vous vient comme réponse à la question :

Pour vous l’argent c’est ? Consignez tout ce qui vous vient, sans censure et mettez ensuite cette feuille de côté.

Mensonge 1 : A qui profite l’épargne ?

Démarrons avec un exemple : vous épargnez 100€ sur votre compte en banque et la banque vous reverse 2%/an, soit 2€. Elle prend vos 100€, les prête à un autre client à un taux de 5% qui lui reverse donc 5€ à la fin de l’année. Les frais de gestion de l’opération de 1€ ne vous sont pas facturés.

Question : combien l’argent de la banque lui a-t-il rapporté ?

Si (comme moi) vous avez répondu 3%, la vraie réponse est la suivante :

Bénéfice de la banque sur l’opération = 3€

Moins les Frais de Gestion = 1€

Egal Bénéfice net de la banque = 2€

Retour sur Investissement : Bénéfice net / Frais de gestion = 2/1 *100% = 200% !

En réalité, il est difficile de mesurer le retour sur investissement des banques car les experts ne sont pas d’accord entre eux pour déterminer si la banque prête l’argent des épargnants ou de l’argent créé à partir de rien (ce qui envoie alors vers le ciel le retour sur investissement). De plus, toutes les opérations dites « hors bilan » concernant les montages financiers spéculatifs ne sont pas détaillées.

Mensonge 2 : L’argent c’est le pouvoir

C’est une croyance très largement répandue et qui se réalise en grande partie parce qu’on y croit ! Croyance qui repose sur deux images fausses (largement soutenues par les médias):

a) Les gens riches possèdent beaucoup de choses, ou si je suis une grande entreprise je suis grande consommatrice de ressources et je prends de la place dans l’économie. Donc, j’ai du pouvoir sur ma vie (et éventuellement celle des autres).

b) Les pauvres n’ont pas la maîtrise de leur destinée du fait de leur dénuement.

Selon Peter Koenig, si le dénuement et la grande pauvreté sont à déplorer, leurs causes ne sont pas dans le manque d’argent mais plutôt dans la relation que nous avons avec celui-ci. Et être pauvre ou riche ne change pas notre capacité à maîtriser notre destinée.

Mensonge 3 : Ce n’est pas bien de s’endetter

Il est en général accepté de s’endetter pour un particulier seulement pour l’achat de sa maison, pour une entreprise si elle est solvable, et vraiment mal vu pour les collectivités territoriales ou les pouvoirs publics. Pour le reste, l’endettement est souvent mal perçu et est facilement associé à du surendettement.

Il est important de comprendre que la dette et l’argent sont les deux faces d’une même pièce. L’argent que vous détenez dans votre portefeuille ou sur votre compte en banque est une promesse de votre banque centrale de vous rendre l’argent contre la valeur faciale de votre billet. La banque devient votre débiteur et vous êtes le créditeur.

L’existence de la dette n’est ni bonne ni mauvaise mais constitue un phénomène automatique dans un système comptable. La relation débiteur/créancier se trouve au cœur des systèmes monétaires et financiers du monde entier.

Quand l’argent existe déjà, c’est un nouvel accord qui se crée entre créancier et débiteur, prenant la forme d’une promesse de paiement signée. Cette création s’ajoute à toutes les promesses gonflant ainsi le volume de d’argent. Nous arrivons ici aux produits dérivés.

Prenons un exemple du quotidien : vous empruntez 10€ à votre voisin qui le jour où il achète ses pommes pour 10€ chez l’épicier vous demande de payer vous-même l’épicier plutôt que de le rembourser. C’est la promesse que vous avez faite à votre voisin qui sert d’instrument de valeur et qui est au cœur même de l’activité des instruments dérivés qui se sont développés ces dernières années.

Le problème se pose donc quand l’auteur de la promesse ne peut l’honorer ! Mais le « mensonge » principal de ce chapitre réside dans le fait que tout le monde essaye de se retrouver du côté créditeur en même temps puisque « ce n’est pas bien de s’endetter » ! Ce qui crée automatiquement un déséquilibre. La solution réside donc dans la simple acceptation que l’endettement est le complément indispensable d’une situation de crédit et que l’on passe d’une situation à l’autre selon les moments sans chercher à tout prix à être dans une seule position : créditeur (ou débiteur).

Mensonge 4 : Il faut posséder au moins une certaine somme d’argent pour être heureux

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Le Millionnaire Minute

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Phrase résumé du Millionnaire Minute : Tout le monde souhaite ardemment devenir millionnaire et nous souhaitons apprendre les secrets pour faire autant d’argent que possible : avec l’application des bons principes jumelés à de solides habilités, il devient possible de multiplier ses revenus et d’accéder à ce niveau de richesse surtout en appliquant l’effet de levier à ces concepts, l’accumulation de fortune est possible pour tous.

Par Mark Victor Hansen et Robert G. Allen, ADA Editions, 2003, 402 pages. Titre original : The One Minute Millionaire: The Enlightened Way to Wealth

Note : cette chronique invitée a été écrite par Matthieu Lajoie du blog Comprendre vos finances

Chronique et résumé de “Le Millionnaire Minute” :

Introduction

D’entrée de jeu, les auteurs font un parallèle entre gravir le mont McKinley (montagne la plus haute de l’Amérique du Nord, située en Alaska) et l’atteinte de cet objectif très louable : devenir millionnaire. Plusieurs grimpeurs ont réussi à escalader cette montagne d’Alaska. Par contre, cela a exigé un bon entraînement et une planification très rigoureuse de leur part. Gravir la montagne du millionnaire nécessite les mêmes étapes, mais cela sera, semble-t-il, moins difficile et dangereux. Ouf !! Heureusement puisque mon état physique ne m’en permettra pas autant… j’aime bien mes pantoufles.

Les outils nécessaires selon les auteurs sont d’établir son plan : Le Plan du Millionnaire Éclairé.

Tout comme les grimpeurs, nous aurons besoin d’experts pour nous guider, nous montrer le bon chemin à prendre et éviter les écueils. C’est le rôle que se sont donné Robert Allen et Mark Hansen. Ils seront nos mentors à travers la lecture de ce guide.

Personnellement, j’aime bien suivre des mentors qui ont réussi. Combien de personnes sont devenues millionnaires en disant aux autres comment le devenir? Les auteurs sont tous les deux millionnaires. À la lecture de ces lignes, je me suis dit que leurs conseils valaient sans doute leur pesant d’or.

Le livre fournit les outils et la démarche pour gagner notre premier million de dollars. Pourquoi un million? Parce qu’en créant une série d’individus millionnaires, il se produira un effet de cascade d’un million de millionnaires qui partageront leurs richesses et amélioreront le monde. C’est l’objectif de Allen et Hansen, objectif noble je trouve.

Il est certain que la vie peut être plus agréable lorsque nous sommes libérés des soucis d’argent, parlez-en à Olivier :-).

Sans blague, ce livre se structure en deux parties. Les pages de gauche décrivent les stratégies et les techniques à appliquer dans la vie de tous les jours qui nous aideront à monter la montagne du million.

Il s’agit de leçons condensées qui peuvent constituer un guide pour atteindre le fameux million.

Les pages de droite quant à elles racontent l’histoire de Michelle, qui doit faire un million de dollars en 90 jours afin de conserver la garde de ses enfants. C’est en fait la trame du livre : Pourriez-vous accumuler un million de dollars si la vie de ceux que vous chérissez en dépendait?

L’équation du millionnaire

Les auteurs du livre Le Millionnaire Minute font la promesse suivante : « nous allons vous enseigner une méthode étape par étape, non seulement pour devenir Millionnaire, mais un millionnaire éclairé ».

Ils affirment que l’on doit absolument développer, dès le départ, une attitude de millionnaire. C’est-à-dire posséder un ensemble de pensées et de croyances favorisant la richesse. Et ceci donne l’équation du millionnaire :

Un Rêve + Une Équipe + Un Thème = Les Sources du Millionnaire.

Selon eux, avec Le Rêve, on développe un désir ardent de richesse et on réussit à avoir confiance en soi et à développer l’attitude du millionnaire. L’Équipe est au cœur de l’équation. Attirer des partenaires expérimentés et avoir des mentors compétents feront en sorte que le rêve se réalise. Finalement, le Thème, est de choisir et surtout, de mettre en application les modèles de base que les millionnaires ont mis en place pour s’enrichir rapidement.

Le livre se concentre sur ces trois étapes essentielles de l’escalade de la montagne de la richesse.

À la fin de l’introduction, on nous assure que le premier pas à faire pour devenir millionnaire est de simplement s’engager à devenir millionnaire. Cet engagement se répercute sur deux choses : le désir et la foi. Pour rendre sérieux cet engagement, les auteurs du livre nous demandent de remplir le formulaire « Engagement du millionnaire éclairé ». Ledit formulaire se trouve à l’adresse www.oneminutemillionaire.com.

J’ai moi-même rempli ce contrat. C’est une première étape, consciencieuse, pour me botter le derrière.

Première partie du livre : Les Eurêka du millionnaire

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L'investisseur Intelligent

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Phrase-Résumé de “L’Investisseur Intelligent” : Beaucoup de personnes espèrent faire fortune en bourse, rares sont celles qui réussissent vraiment dans cette tâche ardue. Benjamin Graham, père de l’investissement dans la valeur et maître à penser de Warren Buffett, nous offre un guide pratique pour y arriver à long terme en utilisant la philosophie de l’investissement dans la valeur, dont il est l’un des pères.

De Benjamin Graham, édition révisée de 1973. Titre original : The Intelligent Investor

Chronique écrite par Serge, du blog Be Rich Corp, traitant entre autres d’investissement en bourse.

Chronique et résumé de “L’investisseur Intelligent” :

Note préliminaire : les titres des chapitres ne correspondent pas nécessairement à ceux de la version française du livre, car j’ai étudié en détail la version anglaise.

Chapitre 1 : Investissement VS Spéculation

Graham nous explique les différences fondamentales entre 2 types de comportements en bourse : celui de l’investisseur et celui du spéculateur.

Un investissement se définit comme une opération qui, après une analyse rigoureuse, promet la sécurité du capital investi et un retour adéquat sur ce capital. Une opération ne satisfaisant pas à ces critères s’apparente à de la spéculation.

Dans le jargon de Wall Street, on a tendance à appeler « investisseur » tout intervenant sur le marché, mais Graham fait bien la distinction entre les deux types de comportements. Il n’interdit pas la spéculation et admet que celle-ci peut être tout à fait intelligente, mais déconseille fortement de faire à la fois de l’investissement et de la spéculation sur un même compte.

Chapitre 2 : L’investisseur et l’inflation

À la suite de la période de forte inflation qui a débuté en 1965, nombreux professionnels de la finance de l’époque ont affirmé que les obligations sont des investissements moins bons que les actions de part leur nature même.

Graham prend une position différente sur le sujet : il est absurde d’affirmer que les actions, même de la meilleure qualité, sont forcément un meilleur placement que les obligations dans toutes les conditions de marché. L’affirmation contraire serait tout aussi absurde. Si les actions ont bel et bien surperformé les obligations pendant de très longues périodes dans le passé, rien ne garantit que le marché actions ne soit pas surévalué et ne va pas de ce fait générer un retour sur investissement plus faible que le marché obligataire. Toutes les éventualités sont envisageables !

En regardant les chiffres historiques, Graham démontre aussi que le préjugé qui stipule qu’une inflation modérée a une influence positive sur les bénéfices des entreprises est tout aussi faux.

Il discute aussi la pratique commune consistant à acheter de l’or pour contrer l’inflation. Il explique que c’était une très bonne chose que ce soit interdit aux USA de 1935 à 1972, car l’or a progressé de seulement 35% durant toutes ces années. De plus, le détenteur physique d’or n’a même pas reçu de revenu sur le capital investi pendant tout ce temps-là. Ainsi, placer son argent sur n’importe quel livret aurait généré un meilleur rendement.

Chapitre 3 : Un siècle d’histoire du marché

Graham étudie dans ce chapitre le comportement du Dow Jones (DJIA) et du S&P 500 de 1900 à 1970.

Il distingue principalement 3 phases :

De 1900 à 1924, il y a eu une alternance de cycles haussiers et baissiers qui duraient entre 3 et 5 ans. Le rendement annuel moyen était de 3% par an environ.

Ensuite, il y a eu un marché haussier suivi de la Grande Dépression de 1929. Jusqu’en 1949, le marché a eu des fluctuations irrégulières, et sa performance moyenne a été de 1,5% par an.

Autant dire qu’en 1949, le nombre de personnes enthousiastes à l’idée d’acheter des actions était considérablement réduit. Évidemment, par la suite, le marché fut fortement haussier jusqu’en 1969 ! Il y a bien eu deux récessions importantes en 1956-57 et 1961-62, mais de courtes durées et suivies d’une reprise fulgurante. La performance moyenne du DJIA de 1949 à 1969 a été de 11% par an, sans compter les dividendes, qui étaient d’environ 3,5% par an. En 1969, tout le monde pensait que de tels résultats pouvaient continuer indéfiniment.

C’est alors que le DJIA s’est effondré de 37% ! La performance de 49 à 71 s’est alors établie à 9% par an pour le S&P 500.

Par ailleurs, si l’on regarde l’évolution des bénéfices des entreprises, ceux-ci sont à peu près constamment en hausse. Il n’y a que deux décennies de baisse (1891-1900 et 1931-1940), ce qui justifie la viabilité d’avoir une partie de ses investissements dans des actions à long terme de manière consistante.

En regardant l’évolution historique des ratios cours/bénéfice par action des indices (cours divisé par le bénéfice par action de l’année passée, appliquée à l’ensemble des entreprises composant l’indice DJIA ou S&P 500, communément appelé PE ou PER, de l’anglais Price Earnings Ratio), on se rend compte que celui-ci n’était que de 6,3 pour le S&P 500 en juin 1949, alors que le dividende était de 7%. En mars 1961, le PE était de 22,9 pour un dividende de 3%. En d’autres termes, on pouvait acheter les actions de sociétés US en payant seulement 6,3 fois leurs bénéfices en 1949, alors qu’en 1969, il fallait payer 22,9 fois leurs bénéfices, soit environ 3,6 fois plus cher ! Entre temps, les taux des obligations sont montés de 2,6% en 1949 à 4,5% en 1961. Voilà qui démontre un vrai changement d’attitude envers les actions entre les deux époques : On était clairement prêt à payer les bénéfices des entreprises du S&P 500 beaucoup plus cher en 1961 qu’en 1949. Le passage d’un extrême à l’autre doit éveiller la plus grande précaution chez l’investisseur, car cela peut indiquer que le marché actions est surévalué.

À la fin du chapitre, Graham donne son opinion sur le niveau du marché en 1972 et dit qu’il faut être prêt à affronter une chute du marché actions (le futur lui donnera raison avec la terrible récession de 1973-1974).

Chapitre 4 : Politique de construction de portefeuille pour un investisseur défensif

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Prenez la responsabilité de vos finances

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Et osez l’abondance !

 

Phrase-résumée de “Prenez la responsabilité de vos finances” : Ce livre est un "mode d’emploi de l’argent" pour apprendre à profiter de ce que vous gagnez aujourd’hui, à attirer davantage d’argent et, pour les plus intéressés, à devenir riche. Une invitation à penser l’argent autrement.

Par Nathalie Cariou, 2011, 159 pages, Éditions Jouvence.

Note : Cette chronique invitée a été écrite par Angélique Tartière du blog L’inévitable rendez-vous

Chronique et résumé de “Prenez la responsabilité de vos finances”

Qu’est-ce que l’argent ? L’argent est-il votre maître ? Pensez-vous que l’argent apporte la sécurité et le confort ? Comment faire ses comptes ?

Nous sommes nombreux à connaître des difficultés financières, à avoir des rapports difficiles avec l’argent. Ce livre propose de résoudre ces problèmes. Il se présente comme le mode d’emploi « qui ne parle pas de placement financier ou d’investissement immobilier, mais qui parle de l’Argent, avec un grand A, comme Abondance. »

Partie 1. Le voyage vers la richesse

Comme avant tout long voyage (celui vers la richesse en est un) il faut se préparer. C’est l’objet de cette première partie. Elle ancre le chemin dans les racines et resitue la place de l’histoire personnelle et familiale. Elle ouvre à l’idée que l’abondance financière est possible pour tous. Non ! Elle n’est pas réservée à ceux qui sont nés avec une cuillère en argent dans la bouche :-).

L’argent n’est pas un but en soi. Selon l’auteur, voici ce qui a du sens :

– Un chemin de croissance et de développement : Vouloir être riche est certes respectable mais au bout du chemin vers la richesse, il n’y a pas que l’argent. La richesse doit avoir du sens. Pour cela, il faut s’interroger sur ce que l’on veut faire de sa vie et sur sa responsabilité vis-à-vis du monde.

– Un voyage personnel : Aller vers la liberté financière est avant tout un pas sur son propre chemin : on regarde d’où l’on part, là où l’on en est au moment de la lecture et le chemin qui reste à parcourir.

– Une destination faire pour vous. Eh oui, la richesse est accessible à tous. Encore faut-il le savoir !

Rappel : un millionnaire est juste une personne qui possède un million en banque !

Pour se lancer dans l’aventure, il faut préparer ses bagages. Le matériel dont vous aurez besoin pour ce voyage :

– De l’attention et de la concentration : L’auteur reprend à son compte l’importance de se créer sur un objectif. Une fois l’objectif fixé, les occasions, les événements et les personnes dont vous avez besoin entrent dans votre vie. C’est là la force du focus.

– De la constance : Êtes-vous décidé à vous mobiliser pendant la période nécessaire à rétablir votre situation financière ou à devenir riche ?

– De la motivation en vous posant ces questions :

• Quelles sont vos raisons personnelles pour devenir riche (ou avoir plus d’argent) ?
• Qu’est-ce que vous ne voulez plus être, faire, avoir ou vivre ?
• Que vous-vous être, faire, avoir ou vivre ?

Ces questions sont essentielles pour surmonter les moments de doute ou quand aurez l’impression de faire du surplace. Ce qui est efficace dans ce livre c’est qu’il est parsemé d’exercices pratiques et de questions qui permettent une prise de conscience au fur et à mesure de la lecture.

– De la confiance : Il est essentiel pour réussir que vous ayez confiance en vous « et en votre capacité à gagner de l’argent » (et en la méthode proposée !). En faisant les exercices proposés, en étant motivé et concentré sur votre objectif et en pensant l’argent « autrement », « vous ne pouvez pas ne pas réussir ».

– De l’énergie : Avoir plus d’argent demande qu’on y consacre du temps. Et de l’énergie ! Veillez à avoir une alimentation saine, à faire du sport, à vous faire plaisir (d’autres conseils judicieux égrènent l’ouvrage). Aussi étrange que cela puisse paraître, c’est aussi cela qui attirera l’argent à vous.

– De l’amour : Pour attirer l’argent, pas de secret : il faut l’aimer. Et l’aimer pour ce qu’il est : une ressource et un levier puissant pour vivre son plein potentiel.

Il n’y a rien de grossier ou de mauvais dans le fait d’aimer l’argent. Aimer l’argent, ce n’est pas l’adorer et en faire l’objet de toute une vie !

Quelle opinion avez-vous de l’argent et de la richesse ?

Sus au bling-bling, il s’agit ici d’apprendre à aimer l’argent pour les projets qu’il vous permettra de réaliser. Bon à savoir : si vous pensez que les riches sont des personnes malhonnêtes, il y en a tout autant dans les classes moyennes et chez les moins riches.

Rien ne sert de vouloir devenir riche si vous ne faites pas le nécessaire pour le devenir. Un mot résume à lui seul l’idée : l’engagement. Vous devez être non seulement prêt mais aussi que vous soyez décidé à franchir les obstacles qui ne manqueront pas de se présenter sur votre chemin.

Inconsciemment, notre cerveau a enregistré des croyances, des comportements qui noircissent notre rapport à l’argent en lui octroyant des intentions (alors que l’argent est neutre). Pour assainir votre rapport à l’argent, il faut d’abord démasquer les pièges qu’il induit.

Voici les pièges dans lesquels on peut se fourvoyer :

– L’illusion du confort : Une des illusions les plus difficiles à accepter de la vie est que l’inconfort fait partie du chemin.

On connaît tous des hauts et des bas. On perd beaucoup de temps et d’énergie à vouloir se sentir confortable dans ces moments. C’est en acceptant que la vie ne soit pas confortable que l’on finit par profiter du « vrai » confort, celui offert par les aspects matériels de l’existence.

En tout cas, selon l’auteure on se fait une montagne de la liberté financière alors qu’elle n’est pas si difficile à obtenir. Elle repose sur 2 qualités : la discipline et d’accepter que toutes ses envies ne soit pas satisfaites immédiatement.

– L’illusion de la sécurité : Ne rêvez pas, l’argent ne vous apportera pas la sécurité. La sécurité est un ressenti. C’est à l’intérieur que ça se passe et non à l’extérieur comme nous sommes nombreux à le penser.

Il est impossible de ne jamais avoir peur. D’ailleurs, ce n’est pas un but non plus. La peur a une fonction essentielle. La peur est un indicateur. Elle permet de déceler la nouveauté, le changement. C’est pour cela que beaucoup de personnes ne font rien. Parce qu’elles ont peur de la nouveauté, du changement.

Pas de panique cependant, la sécurité s’acquière. Comment faire vous se demande-t-on alors ?

Faites comme les riches ! Ils sont un excellent modèle car ils acceptent la peur et la traitent en amie. Elle les conseille et leur sert d’alliée. À l’inverse de celui que la peur bloque, la personne riche n’aime pas les habitudes et cherche à élargir son champ d’expérience. Alors prenez exemple sur eux et agrandissez votre monde. Car plus votre monde sera grand, moins il y aura d’inconnu et de peurs. Dont acte !

– L’illusion de la satisfaction immédiate : Faites-vous la part des choses entre l’achat impulsif et l’achat raisonné ? Cédez-vous aux multiples tentations de la société de consommation ou investissez-vous pour construire votre autonomie financière ? Si vous êtes cigale, il vous faudra apprendre la frustration.

En effet, à ce moment du livre, on apprend qu’en acceptant la frustration, on apprend surtout à hiérarchiser ses envies et à renoncer à certaines au profit d’autres plus essentielles. On pourrait penser que ces notions sont directement issues d’un discours bouddhiste et que c’est antinomique avec la richesse financière et l’argent. En fait, c’est en cela que ce livre est important. Il montre l’aspect « positif » de l’argent. On peut vouloir de l’argent non pas pour consommer jusqu’à plus soif mais pour des raisons plus « nobles », des raisons intimes et pas superficielles.

– Les problèmes disparaissent avec l’argent. Erreur ! Les problèmes ne disparaissent pas quand on a de l’argent, ils sont même plus gros. Mais la question à se poser est de savoir si vous préférez avoir des problèmes de riches ou des problèmes de pauvres ? C’est vrai que vu sous cet angle :-).

– La peur de l’échec : Dès la plus tendre enfance, l’école et la société nous apprennent que l’échec est quelque chose de mal.

Il y a les premiers de la classe et il y a ceux qui échouent. Pourtant, qu’est-ce que l’échec si ce n’est un obstacle mal franchit et qui permet d’apprendre à mieux le franchir ? Donc, l’échec n’existe pas en tant que tel. Ce qui existe, ce sont les expériences sympathiques ou désagréables.

– Le paradoxe du désir : On la suffisamment entendu, l’humain est un être cupide… par nature. Cependant, on l’a souvent entendu comme un défaut et là l’auteur nous le présente comme un fait.

C’est tout et ça change tout. Ça allège du côté de la culpabilité. L’auteur est formel sur ce point, en prenant conscience que vous avez envie de plus et que vous rêvez de luxe, vous aurez alors la liberté de choisir.

– Le regard des autres : Ce sont des questions cruciales qui sont abordées ici. Êtes-vous prêt à assumer votre décision de devenir riche auprès de votre entourage ? Qu’éprouvez-vous en y pensant ? Ressentez-vous de la honte face à la question taboue de l’argent dans notre société ?

– La solitude : La solitude fait souvent peur et pourtant c’est le dernier obstacle sur la route de l’enrichissement : vous pourriez vous sentir seul sur ce chemin peu fréquenté…

Dans cette partie, l’auteure recense toutes les raisons qui font que le voyage s’arrête souvent plus tôt que prévu et avant destination :

– La résistance à la simplicité : Le premier coupable est l’ego, cette partie de nous chargée de préserver notre individualité.

Quelquefois, l’ego choisit la lutte pour s’affirmer. Et ça lui demande des efforts, de l’énergie, de la rage aussi. Il se fatigue. Alors, notre ego tire la conclusion qu’il lui faut combattre pour survivre. Que si les choses ne sont pas faciles, il n’a plus sa place. Il rejette alors la facilité et l’évidence. Pourquoi faire facile quand on peut faire compliqué 😉 ?

– Le manque de temps et de discipline : Souvent, l’enfer, c’est les autres (Jean-Paul Sartre dans sa pièce de théâtre Huis clos). Si les autres peuvent nous rendre heureux, ils peuvent aussi devenir source de contrariété.

En effet, des personnes « bien intentionnées » vous mettront certainement des bâtons dans les roues quand vous leur parlerez de votre projet de devenir riche.

Le travail sera peut-être ardu mais, selon l’auteure, si vous faites ce qui doit être fait, si vous mettez le temps qu’il faut et que vous travaillez à un niveau pratique et énergétique, ce chemin de la liberté financière vous apportera énormément.

– La résistance au bonheur : Faites-vous partie de ces personnes qui n’essayent même pas mais qui sont persuadées que « ça ne marche pas » ? Êtes-vous de celles qui préfèrent la passivité plutôt que leur bonheur ?

À ne rien essayer, on ne risque rien. Et surtout pas d’être heureux !

Le passage à l’action est encore et toujours pour beaucoup de personnes la grosse difficulté. C’est en cela que ce livre est intéressant ; il fourmille de petits exercices accessibles qui, imperceptiblement, nous font passer à l’action.

N. B. Il y a 3 feuilles de route dans cet ouvrage. Chacune conclut une partie en reprenant les « leçons » exposées dans la partie en question.

Partie 2. Soyez responsable de vos finances

Dans cette partie, on apprend à mettre l’argent à son service. Elle est consacrée aux thèmes de l’énergie, de la liberté et des mythes qui circulent sur l’argent. Y est développé le mot phare du titre de l’ouvrage et qui est aussi la clé de l’enrichissement : la responsabilité.

Être responsable de ce qui arrive

C’est en devenant responsable de sa vie, en le devenant rapidement que vous aurez plus rapidement la possibilité de changer ce que vous n’aimez pas dans votre vie. Du bon sens ? Oui, mais rare sont les personnes qui acceptent leur entière responsabilité des événements de leur vie.

Être responsable c’est être d’accord que les événements se produisent dans notre vie parce qu’une partie de nous y consent. C’est seulement à partir de ce moment que vous aurez le pouvoir de faire changer les choses. C’est accepter que les événements aient du sens dans notre vie, et regarder comment on a contribué, volontairement ou non, à ce qu’ils surviennent. 

À quoi jouez-vous quand vous n’êtes pas responsable ?

C’est difficile de regarder la réalité : parce que si vous refusez votre implication dans les événements, si vous ne vous considérez pas comme (en partie) responsable, vous êtes donc victime. Vous serez donc impuissant… Vous ne pouvez pas faire changer les choses puisque ce n’est pas votre responsabilité si ça ne va pas comme vous voulez…

Le hic, c’est qu’une victime vraiment riche, ça n’existe pas !

Responsable mais pas coupable

Ce n’est certainement pas votre faute si vous n’avez pas les compétences pour devenir riche. C’est une matière qu’on ne vous a pas enseignée à l’école. Seulement, vous avez la possibilité aujourd’hui d’en apprendre les bases. Ce livre permet de les acquérir.

Après avoir pris conscience que la responsabilité de ce qui vous arrive est la clé pour s’engager sur le chemin de l’enrichissement, il est temps de s’intéresser à la relation que vous entretenez avec votre argent. Et pour cela, il faut se poser la question de savoir si vous travaillez pour l’argent ou s’il travaille pour vous.

Travailler pour l’argent

Combien sommes-nous à travailler pour l’argent ? Combien d’entre nous passent « trente-cinq ou quarante heures chaque semaine à gagner de l’argent » pour payer les factures, les crédits, l’alimentation, le chauffage, le logement ?

Oui… C’est assez affligeant.

L’argent au service des autres

Dans le registre des questions qui font mal, en voici une bien senti : Que vous reste-t-il pour vous, pour votre richesse financière après avoir réglé l’argent que vous deviez aux autres ? On peut en effet se demander s’il est bien raisonnable de se payer en dernier ? Après l’État, après ses créanciers, après ses proches ?

L’État s’occupe-t-il vraiment de vous ?

Oui, l’État s’occupe-t-il vraiment ÉQUITABLEMENT de ses concitoyens ? En d’autres termes, pourquoi les riches font-ils peur à l’État (qui du coup semble s’intéresser en priorité au portefeuille des classes moyennes et des pauvres) ? :

• Les riches sont habiles avec l’argent et ne payent que leur part
• Ils savent gérer l’argent mais en plus, ils le respectent
• Ils ont ce dont le gouvernement a besoin : l’argent
• Parce que les classes moyennes et modestes sont plus nombreuses et plus facilement taxables

Dans cette partie, on apprend ce qu’est et ce que n’est pas l’argent :

– Consommation ou liberté

Nous retrouvons ici deux illusions abordées précédemment : celle du confort et de la satisfaction immédiate. C’est le bon sens qui le dit mais il est difficile d’être libre avec un crédit sur le dos. Il est difficile d’investir lorsque votre capacité d’emprunt est réduite à zéro. Vous aurez à choisir entre consommer à crédit maintenant ou construire votre liberté financière de demain.

– Peut-on échapper au règne de l’argent ?

A priori il semblerait que non. Même ses plus fervents détracteurs ne peuvent y échapper. Ils en ont aussi besoin pour se loger, pour se nourrir… Alors puisqu’on ne peut pas s’en passer, il serait plus sage de savoir de quoi il s’agit vraiment, comment il fonctionne et comment le mettre à son service, non ?

– L’argent est un écran vierge

En substance, l’auteure démystifie le pouvoir de l’argent. L’argent ne sera jamais rien d’autre que ce que vous voulez qu’il soit. Pensez à lui positivement et il deviendra positif.

– L’argent ne fait pas le bonheur

L’argent est un amplificateur, un porte-voix. Il n’a « d’autre pouvoir que celui que vous lui accordez ». Il n’a pas lieu d’être pour tout ce qui est du domaine qualitatif : le bonheur, la sécurité, l’amour. C’est donc totalement inutile d’attendre d’avoir de l’argent pour être heureux.

– L’argent n’a pas de valeur car l’argent est une illusion

Cette affirmation peut choquer et pourtant l’argent n’existe bel et bien que dans notre imagination et celle de la banque. L’argent existe parce que les sociétés humaines et les banques se sont mises d’accord sur la valeur d’une écriture sur un papier.

– L’argent, instrument de communication

L’argent a été inventé par l’homme et appartient à toute l’humanité. L’argent est une langue nous dit l’auteur. « Vouloir y renoncer au 21e siècle, c’est renoncer […] à communiquer. Apprenez à la lire, à la parler et à l’écrire.

– L’argent, un fluide énergétique

Les questions liées à l’argent sont matérielles la plupart du temps (combien coûte tel produit, le solde sur votre relevé bancaire). Une approche moins cartésienne est souvent occultée. Pour comprendre un peu mieux cette idée, Nathalie Cariou compare l’argent à un fluide et plus précisément à de l’eau. « L’eau est faite pour circuler ». « L’eau n’appartient à personne ». Entendez par là que l’argent est énergie et qu’il circule librement. Comme l’eau, l’argent est à disposition.

– L’argent, un instrument puissant et un outil de croissance

Abordé sous ce jour nouveau, l’argent permet en fait de choisir ce que l’on veut faire de sa vie. Il donne la liberté de décider, de choisir ses valeurs, d’être cohérent ou non dans ses choix, d’obéir aux émotions ou d’être plus grand que les pulsions commandées par la peur et l’ego.

On vous a menti : le mythe de la pénurie

On a souvent entendu dire qu’il n’y avait pas assez d’argent pour tout le monde. Ah ? Et si nous partions du principe inverse : il y a assez pour tout le monde. Incroyable, non ?

Pour apprivoiser l’argent et le mettre à son service, il va falloir lâcher un mythe tenace et transmis de génération en génération dans notre société : celui de la pénurie. C’est un mythe qui a pour conséquence de nous empêcher de nous réaliser, d’agir et, par conséquent, de gagner de l’argent.

Pour pouvoir contrecarrer le mythe de la pénurie, il faut toujours plus pour être sûr d’avoir assez, pour anticiper le manque potentiel. Ça se mord la queue…

Rien de changera jamais

Encore un mythe très typique de notre société : les choses ne peuvent pas changer (principalement son rapport à l’argent). On ne peut pas changer le monde.

Pensez-vous vous aussi que l’on ne peut pas changer ? Et pourtant…

Et pourtant, le monde change, au niveau individuel, une personne peut apprendre une nouvelle manière de penser et d’agir. Et au niveau collectif, le rapport au travail change. Les besoins ne sont plus les mêmes. « Nous sommes de plus en plus amenés à travailler avec notre tête et nos neurones et de moins en moins avec notre corps et nos muscles ». L’ère de l’information dans laquelle nous sommes entrés depuis quelques années accélère le processus.

Partie 3. Devenez le maître de l’argent

C’est dans cette dernière partie que le titre du livre prend tout son relief. Car au cœur de tout cheminement, il y a la responsabilité individuelle. L’auteure met la personne au cœur de ses choix et l’incite à ne plus se sentir victime des autres et des circonstances.

En d’autres mots, vous êtes la clef ! Et voilà ce qu’il vous reste à faire :

– Mettez votre argent au travail

Un secret de riche pourrait changer votre façon de faire : les personnes fortunées mettent tout ou partie de leur argent au travail.  Oui, certes mais ce qui signifie ? Que les riches l’investissent de manière à ce qu’il leur rapporte de l’argent, indépendamment de leur temps ou de leurs efforts pour le gagner.

Dans ce chapitre, l’auteure confronte sa vision à celle communément répandue en France (et dans de nombreux pays) que le revenu issu du travail à plus de valeur et est plus juste que les gains obtenus sans rien faire. Pourtant, pour Nathalie Cariou, l’ère industrielle où l’argent était une compensation pour travailler plusieurs heures par jour dans un lieu qui ne nous appartient pas est révolue. Selon elle, il est temps de dissocier définitivement « travail » et « argent », d’apprendre à travailler pour autre chose que l’argent, et à en gagner autrement qu’en travaillant sept à dix heures par jour, pendant quarante ans, avec en compensation la sécurité de l’emploi, la retraite et les congés payés (ce qui n’est même plus garanti !!!).

– Dépensez moins

On aborde ici la partie qui pourrait être la moins agréable de l’ouvrage car pour les personnes qui  ont des fins de mois difficiles, il n’existe que deux possibilités : « diminuer vos dépenses et/ou augmenter vos revenus ».

Et si vous voulez vivre mieux, il est plus important de se concentrer sur ce qui sort que sur ce qui rentre. Dans la plupart des cas, il suffit juste de réduire certaines dépenses appelées « Les signes extérieurs de richesse »(les achats impulsifs). Et comment faire pour réduire ces achats ? Nathalie Cariou liste 4 questions à se poser avant tout achat :

• Est-ce une dépense nécessaire ou facultative ? en ai-je vraiment besoin ?
• La satisfaction que j’y trouve vaut-elle l’argent que je dépense ?
• Existe-t-il une solution alternative ?
• Quel serait le coût de la solution alternative ?

– Économisez… en premier…

Ce conseil pourrait sembler inadapté quand il est déjà si difficile de devoir racler les fonds de tiroir pour payer ses factures. Pourtant, si vous voulez vraiment améliorer votre situation financière, vous devez vous payer en premier et mettre dès maintenant et de façon automatique 10% de vos revenus mensuels de côté. En vivant avec 90% de vos revenus mensuels, votre train de vie ne changera pas de manière significative et vous aurez de l’argent à investir pour votre propre liberté financière.  Ça ouvre les perspectives, non ?

– Le prix de votre liberté ou le salaire de la peur

Une part de vous-même a peur du changement. Il faut donc la rassurer en mettant sur un compte disponible et sans risque l’équivalent de 2 à 6 mois de besoins financiers mensuels. Votre ego sera rassuré et vous pourrez faire face au changement en toute sécurité.

– Apprenez à gérer votre argent grâce à un système de gestion simple et efficace

Voici le chapitre le plus concret de l’ouvrage, car l’auteure donne les outils de gestion de son argent. Ils n’ont rien à voir avec des tableaux Excel ou un logiciel de gestion alambiqué. Le système repose sur la mise en place de comptes pour des budgets à usage spécifique. Il s’agit de créer un compte par besoin :

• Un compte sécurité
• Un compte liberté financière
• Un compte « budget du millionnaire
• Un budget don et partage
• Un budget croissance personnelle (pour acquérir de nouveaux savoirs et de nouvelles compétences)

À noter : à retrouver dans l’ouvrage un schéma reprenant ces budgets + un tableau récapitulant la manière de les alimenter et leur usage.

– Apprenez les revenus automatiques

Pourquoi apprendre les revenus automatiques ? Qu’est-ce qu’un revenu automatique ? Comment créer un revenu automatique, autant de questions qui trouvent leur réponse dans cette partie.

Pourquoi apprendre les revenus automatiques donc ? En fait, et tous les blogueurs actuels qui gagnent leur vie grâce à leur blog vous le diront :-), il est impossible de devenir financièrement libre sans revenus passifs, que l’on appelle aussi des revenus hors exploitation ou automatiques.

Qu’est-ce qu’un revenu passif ?

Un revenu passif sont toutes les sources de revenus qui permettent de gagner de l’argent sans lien direct avec le temps passé ou la sueur dépensée (ex. : immobilier locatif, droits d’auteurs de livres, vente sur internet…).

Une nouvelle interrogation ? Pourquoi votre liberté financière dépend-elle des revenus passifs ? Pour une raison très simple : votre temps de travail est limité. Pure logique. Vous ne pouvez étendre à l’infini vos journées de travail.

Vous ne pouvez pas non plus miser sur une seule source de revenus (surtout s’il s’agit d’un salaire qui augmentera au gré de décisions qui ne vous appartiennent pas) pour espérer devenir riche ou au moins à l’aise financièrement.

Pour apprendre à gérer son argent, point de secret (si ce n’est peut-être le premier point de cette liste) :

– Investissez à chaque opération la minute du millionnaire

C’est la minute à octroyer à vos actions à chaque fois que vous utilisez de l’argent que ce soit en amont ou en aval. Vous devez prendre cette minute pour vous assurer que vous faites le meilleur usage de l’argent que vous vous apprêtez à dépenser. Exemples : avant d’acheter, demandez une réduction, après l’achat, classez votre reçu.

– Faites vos comptes !

La dure réalité nous rattrape 🙂 : faire vos comptes est le signe incontestable que vous êtes le maître de votre argent. Conseil on ne peut plus logique. Et pourtant pas toujours appliqué…

– Sachez où va l’argent

Des outils existent pour gérer vos comptes : Excel, logiciel de gestion personnelle, cahier… En fait, peu importe la méthode que vous utiliserez, ce qui compte est que vous sachiez ce que vous dépensez chaque mois (logement, alimentation, loisirs. Ensuite vous pourrez analyser vos dépenses et agir sur celles qui ne vous conviennent pas.

Conclusion d’Angélique Tartière du blog L’inévitable rendez-vous

Ce livre est un des meilleurs que j’ai lu sur la liberté financière et j’en ai lu plusieurs. Il est concret et aide à travailler en profondeur sur les croyances et sur l’état d’esprit à avoir pour vivre sereinement sa relation à l’argent (ce qui est la base de l’enrichissement). Ce livre s’adresse à tous : que ce soit pour devenir riche si on le souhaite ou tout simplement pacifier son rapport à l’argent. On y apprend à être en bon rapport à l’argent, à se décomplexer sur cette question et à remettre à leur place certaines croyances.

Cette méthode s’adresse à tous indifféremment du sexe, de la catégorie socioprofessionnelle. La plupart des livres « sérieux » qui traitent d’argent et d’indépendance financière sont écrits par des hommes (qui plus est des Américains). C’est un point très positif qu’une femme se soit penchée sur la question car la culture de l’argent s’adresse de façon inconsciente et stéréotypée aux hommes. De plus, les Français et les Françaises sont rares dans ces domaines (même si l’on note depuis quelques mois une forte présence de blogueurs et blogueuses sur ces thèmes).

Il m’a donné le courage d’afficher mon désir de devenir riche. Ce livre m’apporte beaucoup en termes d’état d’esprit : en fait, grâce à lui, j’ai pu préparer le terrain avant le gros œuvre. J’ai appris les bases pour avoir un socle solide.

Plus prosaïquement, grâce au livre :

• J’ai modifié mes croyances sur l’argent, sur les riches. Je dirai que j’ai appris à faire avec l’argent et non plus à le voir comme une « chose » malsaine et dont je disais ne pas avoir besoin
• J’ai acquis la discipline de faire mes comptes régulièrement
• J’ai appris à placer de l’argent, à demander des réductions
• J’ai appris à créer des comptes en fonction de mes projets : donc je peux me faire plaisir en étant tranquille, sans m’inquiéter pour le lendemain, car je sais que mes finances sont bien gérées

Après avoir lu 2 fois ce livre, je l’ai pris comme support pour créer une expérience sur mon blog L’inévitable rendez-vous. Je teste tous les exercices du livre (ex. "Les raisons pour lesquelles vous voulez devenir riche" ». Comme c’est un livre "initiatique" et le premier d’une trilogie, j’ai envie maintenant d’attaquer la lecture du second livre de la trilogie.

Un autre résultat probant du livre a été que j’ai mis mon orgueil et ma peur de côté et j’ai demandé à Nathalie Cariou qu’elle soit mon mentor. Et heureusement pour moi, elle a accepté :-). Dans une autre mesure, cette relation m’aide à franchir des caps dans ma relation à l’argent et à la richesse.

Ce que ce livre peut apporter aux lecteurs : Une autre vision de l’argent

Ce premier opus aide le postulant à la richesse à préparer ses outils (son état d’esprit et plus prosaïquement la façon de gérer ses comptes). Mieux gérer ses finances, ce n’est pas seulement une question financière, c’est une question plus large : celle de gérer sa vie. On se rend compte que quand on s’intéresse à la question, d’autres questions se règlent « naturellement » (la recherche de sens, l’implication au travail, la relation aux autres…).

Quand les médias, les banques, les gens de façon générale parlent d’argent, il est toujours abordé avec gravité et souvent lié aux difficultés. On parle de « travailler pour l’argent », de « l’argent-pouvoir », de « l’argent-sale ». Dans ce livre, on parle de l’argent comme un outil qui permet de concrétiser ses rêves, de se réaliser pleinement.

Issu de l’expérience même de l’auteur, ce livre montre que des « personnes ordinaires » comme vous, elle et moi peuvent choisir la voie de la liberté financière. Qu’elles peuvent penser l’argent autrement qu’en termes de dettes, de corruption.

Ce mode d’emploi de l’argent est un vaste programme. Je suis certaine que les relations à l’argent seraient beaucoup plus sereines si tout le monde appliquait les principes de ce livre. Il est de plus une excellente introduction aux notions de revenus automatiques et d’énergie de l’argent, et il répond à de nombreuses interrogations : comment ne plus se sentir dépendant de la somme inscrite au bas de mes relevés de compte (surtout si elle est négative) ? Pourquoi l’argent renvoie-t-il une vision négative de nous ? Qu’est-ce que l’argent ? Pourquoi a-t-il autant de pouvoir ? Comment faire pour en avoir ? Bref, ce sont des questions récurrentes que se posent de nombreuses personnes tous les jours et qui trouvent dans cet ouvrage des réponses positives et réalistes.

Je recommande donc ce livre. Il peut changer la façon de voir les relations à l’argent et surtout, il se lit très facilement.

Points forts :

• Rapide et facile à lire
• Les exercices simples et concrets à appliquer immédiatement dans sa vie de tous les jours.
• Les « bonus » de l’ouvrage : des idées pour économiser de l’argent, un tableau de gestion financière détaillée
• Le prix 8€50 ! Les livres de cette qualité se vendent entre 20 et 35€ pour certains. On peut remercier les éditions Jouvence de le rendre accessible
• L’objectif : réfléchir, mettre son cerveau en route
• Issu de l’expérience de l’auteure

Points faibles :

• Pas suffisamment d’exercices ! C’est un choix de Nathalie Cariou car, comme elle le dit dans l’ouvrage, elle ne voulait pas décourager par un excès d’exercices. Moi, j’en demande encore :-). À la fin du livre elle renvoie tout de même sur son blog clefsdelareussite.fr pour avoir plus d’infos.
• Elle entretient le suspens vers le deuxième volume à paraître… mais c’est vrai que ce sont des concepts à intégrer progressivement (surtout s’ils sont nouveaux). Et on ne peut pas tout dire dans une centaine de pages
• Le format : j’aurais aimé l’avoir sous forme de beau livre. Vraiment, c’est le genre de livre qui devrait être publié en grand format. Même si en petit format, il est du coup plus accessible financièrement 😉
• Le titre : pas spécialement vendeur

La note d’Angélique Tartière du blog L’inévitable rendez-vous :  

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Argent, sexe et Ayn Rand : discussion autour de la Grève

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Transcription texte de la vidéo :

Olivier Roland : Bonjour et bienvenue dans cette nouvelle vidéo du blog Des Livres Pour Changer de Vie. Je vous fais cette vidéo rapidement avec un invité de marque, puisque je suis actuellement avec David Jay.
Bonjour David !

David Jay : Bonjour !

Olivier Roland : J’ai souhaité inviter David sur le blog parce que c’est lui qui m’a fait découvrir le livre La Grève dont je vous parlais récemment dans une vidéo.

Alors avant de commencer avec David, juste une petite anecdote que j’ai découverte après vous avoir fait la vidéo : un de mes lecteurs m’a fait remarquer dans un des commentaires que La Grève était un des livres qui a le plus influencé Steve Job, ce que je ne savais absolument pas et que c’est peut-être même ce livre qui l’a encouragé, motivé à se lancer dans l’entreprenariat et qu’ensuite en tout cas ça l’a beaucoup influencé dans ses exigences de qualité, et on va dire, ses qualités et ses défauts d’entrepreneur. C’est une affirmation qui m’a paru un peu grosse, je me suis demandé si c’était vrai ou pas, j’ai été vérifier et oui, la source de cette affirmation, elle n’est pas n’importe qui, puisque c’est Steve Wozniak, le co-fondateur d’Apple, qui l’a dit dans une interview récemment, un petit peu avant la mort de Steve Job, il a dit : oui, Atlas Shrugged (le nom d’origine de La Grève) a beaucoup influencé Steve Job et il m’en parlait beaucoup au moment où nous avons créé Apple tous les deux. Donc waouh !

David Jay : Comme ça a influencé énormément d’entrepreneurs américains, de toute façon.

Olivier Roland : Exactement. Il suffit d’aller aux États-Unis pour se rendre à quel point ce livre a vraiment marqué les esprits, au point que la phrase : « who is John Galt ?» c’est-à-dire « qui est John Galt ? » et vous allez comprendre à quoi cette phrase se réfère dès que vous allez ouvrir le livre, c’est rentré dans le langage courant là-bas…

David Jay : Oui, complètement.

Olivier Roland : … c’est vraiment impressionnant.

David Jay : Comment tu le traduirais ?

Olivier Roland : « Qui est John Galt », tout simplement.

David Jay : Oui, mais si on dit « qui est John Galt ? » en français, ça ne retranscrit pas ce qu’elle veut dire la phrase. Comment tu le traduirais en français ?

Olivier Roland : Ah oui, en fait dans le livre, les gens emploient cette phrase quand ils n’ont pas de réponse à la question et que de toute façon, ils se disent : ça ne sert pas à grand-chose de creuser, c’est : « va savoir », ça veut un peu dire ça.

David Jay : Oui, c’est « on n’y peut rien », « ce n’est pas ma faute, je n’y peux rien »

Olivier Roland : Voilà. C’est «va savoir » et quelque part, « on ne va pas se prendre la tête là-dessus ».

David, ce n’est pas un philosophe, donc on ne va pas non plus faire une thèse universitaire sur Ayn Rand, mais simplement, David, c’est un entrepreneur, tu es d’accord avec moi. Tu t’es lancé dans l’entreprenariat il y a pas mal de temps, et tu as découvert La Grève depuis plus longtemps que moi, et donc ce qui m’intéressait de savoir, c’est : comment, qu’est-ce que ça a changé concrètement dans ta manière de voir les choses, dans ton état d’esprit et comment au quotidien tu gères ton entreprise ?

David Jay : Ce que La Grève a changé pour moi, c’est la permission. Depuis que j’ai lu La Grève, je me donne la permission. Je me donne la permission de faire de l’argent, je me donne la permission de réussir, je me donne la permission d’aller de l’avant, de l’afficher. J’enseigne toujours –j’enseigne le marketing par la vidéo- et j’enseigne toujours à mes clients une chose fondamentale que j’appelle : « la polarisation du message ». C’est-à-dire que l’on doit polariser le message pour le rendre magnétique. C’est quoi un message magnétique ? C’est un message qui d’un côté attire les bons prospects et repousse complètement les mauvais prospects. Et je me suis rendu compte après la lecture de La Grève que, même en enseignant ça, je ne me l’autorisais pas encore complètement. Donc j’ai vraiment, on va dire, noirci le trait sur certaines de mes phrases polarisantes, sur le plan de mes messages où vraiment je polarise le message entre : ça, c’est bien, ça ce n’est pas bien, faut faire ça, faut pas faire ça. Je sais très bien que je me fais des ennemis en le faisant, mais je sais aussi que ce n’est pas grave parce que dans le monde où on vit…

Olivier Roland : Ce sont des bons ennemis.

David Jay : Voilà.

Olivier Roland : Il te faut des bons ennemis.

David Jay : Il faut avoir de bons ennemis et attirer les bons prospects à soi, c’est fondamental. Et La Grève m’a complètement décomplexé sur cette notion-là, sur la notion de savoir être égoïste, c’est la notion d’égoïsme rationnel, d’égoïsme vertueux que développe Ayn Rand, dans ce livre-là sous forme de roman et dans ses autres essais philosophiques, sous forme vraiment d’essai philosophique où elle développe ça comme une thèse. C’est très important de se donner l’autorisation, notamment vis-à-vis de l’argent, de faire de l’argent. L’argent, ce n’est pas le diable. Il y a une phrase qui est dans La Grève, je crois, qui dit quelque chose comme : « si on vous dit que l’argent c’est le diable, fuyez. Fuyez comme la peste. Ce cri est le cri de ralliement des lépreux » ou quelque chose comme ça. La phrase est terrible ! Mais ça résume bien la philosophie d’Ayn Rand vis-à-vis de l’argent, qui moi m’a fait beaucoup de bien parce que dans notre société française, on est quand même éduqué avec des idées un petit peu limite sur ce qu’est l’argent. Or ce qu’explique très bien Ayn Rand, c’est que l’argent, c’est la seule alternative à l’utilisation de la force. Ce qu’elle dit, c’est que tant que les êtres humains seront sur cette terre et auront besoin les uns des autres, l’argent sera la seule alternative aux canons de fusil.

Olivier Roland : Alors, pense que, après avoir lu La Grève, il y a deux choses sur lesquelles les gens sont vraiment décomplexés : la première, c’est le sexe. Mais je ne suis pas sûr que l’on ait besoin de ça en France.

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Les secrets d’un esprit millionnaire

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Phrase-résumé du livre : Si votre « plan financier » inconscient n’est pas « réglé » sur la réussite, rien de ce que vous apprendrez, rien de ce que vous saurez et rien de ce que vous accomplirez ne fera réellement de différence.

De T. Harv Eker, 2006, 222 pages

Cette chronique invitée a été rédigée par Sophie, auteur du blog Esprit de succès dans lequel elle partage sa passion pour le développement personnel et professionnel des entrepreneurs, c’est-à-dire tous ceux qui se retroussent les manches pour créer la vie de leurs rêves.

Chronique et résumé du livre “Les secrets d’un esprit millionnaire”

Introduction

Les riches pensent d’une certaine manière tandis que les pauvres pensent d’une tout autre façon. Les modes de pensée des uns et des autres déterminent leurs actions et par là-même leurs résultats. Pour devenir riche, il faut donc se mettre à penser à la manière des riches.

T. Harv Eker se propose de nous présenter le chainon manquant entre souhaiter la réussite et obtenir la réussite. Car il y a en effet un monde de différences entre les deux.

Première partie

Dans une première partie, T. Harv Eker nous explique comment chacun d’entre nous est conditionné à penser et à agir en matière d’argent. Il présente ensuite quatre stratégies clés pour réviser notre « plan financier mental ».

Ce qu’il faut comprendre :

• Les racines créent les fruits

Les lois de la nature déterminent que ce qui est dans le sol crée ce qui sort hors du sol, ce qui est invisible crée ce qui est visible.

Imaginez un arbre avec des fruits. Si les fruits vous déplaisent pour une raison ou pour une autre, et que vous voulez les modifier, il vous faudra agir au niveau de l’arbre et plus particulièrement au niveau de ses racines. Ce que vous ferez au niveau des fruits eux-mêmes n’aura aucun impact sur leur nature. On ne peut changer les fruits qui pendent déjà à l’arbre. On peut, par contre, changer les fruits de demain. Et pour cela, il nous faudra creuser dans le sol et renforcer les racines.

• Nous vivons dans un monde de causalité

Notre existence se réalise dans au moins quatre sphères : le monde physique, le monde mental, le monde émotionnel et le monde spirituel. Ce qu’il est impératif de comprendre c’est que le monde physique, celui qu’on voit, n’est que la conséquence des trois autres.

L’argent est un résultat, la richesse est un résultat, la santé est un résultat, la maladie est un résultat, le poids est un résultat. Notre monde extérieur n’est que le résultat de notre monde intérieur. Si les choses ne vont pas bien dans notre vie extérieure, c’est parce que les choses ne vont pas bien dans notre vie intérieure. Et le seul moyen de les changer sera de changer d’abord notre monde intérieur.

Note d’Olivier : je pense que la réalité est un peu plus complexe que cela : nous aurons beau être au top dans tous les domaines de la vie, y compris dans notre monde intérieur, cela n’empêchera pas certains évènements complètement extérieurs à nous-même de nous influencer ou de s’imposer à nous. Si un tsunami nous tombe dessus, nous pourrons mourir en quelques secondes malgré tout ce que nous avons et tout ce que nous sommes. L’univers physique a sa réalité propre sur lequel nous avons une influence, mais dont la complexité nous dépasse souvent. L’intérêt de l’approche décrite ici est de décider de devenir responsable de notre vie, de prendre la responsabilité de notre destin. Nous ne pouvons pas savoir ce qui nous tombera sur la tête au détour d’une rue, mais nous choisissons de nous prendre en main pour nous réaliser, malgré tous les obstacles qui pourrons se dresser contre nous. Nous nous changeons nous-même et nous changeons notre environnement pour atteindre nos objectifs, et cette capacité est ce qui fait la force et la beauté de la nature humaine.

En tant qu’êtres humains, nous faisons partie de la nature. C’est ainsi que nous avons un plan financier intérieur qui détermine nos résultats financiers visibles.

• Nous sommes déterminés par un plan financier intérieur

Ce que T. Harv Eker appelle « plan financier mental ou intérieur» correspond à une sorte de thermostat financier qui va s’atteler à nous maintenir en permanence dans une certaine zone financière. Ainsi, si nous nous retrouvons brusquement avec une grosse somme d’argent sans y être préparé intérieurement, il y a de gros risques que cet argent disparaisse très rapidement. Tout le monde a déjà entendu parler de ces gagnants au loto qui, quelque soit l’importance de la somme gagnée, reviennent très vite à leur état financier d’origine, c’est-à-dire la somme qu’ils sont habitués à gérer.

De la même façon, les millionnaires qui doivent leur fortune à leurs propres efforts, parviendront à récupérer assez vite leur niveau financier s’ils sont amenés à perdre leur fortune. Donald Trump en est un bel exemple, lui qui a tout perdu pour ensuite tout regagner, et même plus, quelques années plus tard. Ce qu’il se passe, c’est que, même s’ils perdent leur fortune, les millionnaires ne perdent jamais l’ingrédient essentiel à leur réussite : leur esprit millionnaire.

• Nous créons notre réalité d’une certaine façon

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Une formule très importante résume la manière dont nous créons notre réalité et notre situation financière :

P => S =>A = R

Les pensées amènent les sentiments. Les sentiments amènent les actions. Les actions amènent les résultats.

Tout vient donc de nos pensées.

Et nos pensées, d’où proviennent-elles ?

Principalement des renseignements et de la programmation que nous avons reçus par la passé. En quelque sorte, pour être complète, la formule que nous venons de voir devrait s’écrire :

P =>P =>S =>A = R

Le premier P étant relatif à la programmation.

Ce sera donc en modifiant notre programmation que nous pourrons faire le premier pas pour modifier nos résultats. Mais avant cela, voyons comment s’est installée cette programmation.

• Trois facteurs interviennent dans notre programmation

Dans chaque sphère de notre vie, y compris la sphère financière, nous sommes conditionnés de trois façons principales.

La 1^ère influence : la programmation verbale

Tout ce que nous entendons dire au sujet de l’argent quand nous sommes jeunes reste inscrit dans notre subconscient et dirige notre vie financière.

Des phrases comme « l’argent est à l’origine de tous les maux, les riches sont avares, les riches sont des criminels, il faut travailler dur pour faire de l’argent, ce n’est pas pour des gens comme nous, on ne peut pas se le permettre… » continuent de nous marquer à l’âge adulte et orientent toutes nos décisions concernant l’argent. Si nous sommes conditionnés verbalement à voir la richesse comme quelque chose de mal, ou qui nous est inaccessible, la loyauté envers notre entourage peut tout à fait nous empêcher d’accéder à un niveau de vie supérieur à celui de ceux que nous aimons.

La 2^ème influence : l’exemple

Nous apprenons énormément par l’exemple. En matière d’argent aussi, nous avons tendance à agir comme nous avons vu agir nos parents. Il est donc intéressant de retrouver comment nos parents se comportaient. Etaient-ils dépensiers ou économes ? Investissaient-ils avec sagesse ou n’investissaient-ils pas du tout ? Prenaient-ils des risques ou étaient-ils conservateurs ? Avaient-ils toujours de l’argent en banque ou était-ce occasionnel ? Faisaient-ils facilement de l’argent ou était-ce difficile ? L’argent était-il source de joie à la maison ou cause de disputes ?

En matière financière, la plupart d’entre nous ont tendance à être comme l’un de leurs parents ou les deux. A moins de vouloir adopter une attitude totalement opposée, par colère ou par esprit de rébellion. Quelle que soit notre façon de faire, elle n’est pas étrangère à ce que nous avons vécu dans l’enfance.

La 3^ème influence : les incidents spécifiques

Les expériences que nous faisons par rapport aux riches, à l’argent, ou à la richesse quand nous sommes enfants façonnent les croyances qui nous dirigent à l’âge adulte. Selon que nous associons l’argent au plaisir, à la liberté, à la sécurité ou autre, nous allons nous comporter différemment en matière financière.

Si vous avez associé l’argent avec des expériences négatives, il y a de fortes chances que vous aurez du mal à gagner de l’argent ou à le conserver. Par contre, si l’argent évoque des souvenirs agréables, il vous sera certainement plus facile de l’attirer à vous.

Dans le même ordre d’idée, il est important de rechercher la raison qui pousse à faire de l’argent ou réussir. Si ce désir a pour racine la peur, la colère ou la nécessité de se prouver des choses, il est à peu près sûr que l’argent ne fera pas le bonheur. Pourquoi ? Parce qu’on ne peut résoudre aucun de ces problèmes avec de l’argent. L’argent ne fait qu’accentuer ce qui est déjà là.

Si c’est la peur, plus d’argent ne fera que changer le type de peur auquel il faudra faire face. Au lieu d’avoir peur de manquer, on aura peur d’être agressé, volé, de perdre tout ce que l’on a. A moins de s’attaquer à la racine de la peur, aucune somme d’argent ne pourra nous venir en aide.

Dans le cas des gens qui sont poussés à prouver qu’ils sont assez bons, aucune somme d’argent ne pourra réellement alléger la souffrance de ne pas se sentir valable. Etant donné que le monde extérieur reflète le monde intérieur, la croyance de n’être pas assez crée la réalité de ne pas avoir assez. Le « pas assez » devient le mode dominant dans lequel on fonctionne.

Quant à la colère comme motivation à réussir, elle va entraîner une association d’idée entre argent et colère. Dès lors, en ayant plus d’argent, on aura plus de colère. Et si l’on veut se défaire de la colère, inconsciemment, on prend le risque de se défaire également de notre argent.

• 4 stratégies permettent de réviser notre « plan financier mental »

Par rapport à chacune des influences déterminant notre plan financier mental, T. Harv Eker propose 4 étapes-clés pour changer notre programmation :

1- Prise de conscience. Avant toutes choses, pour pouvoir modifier une attitude, un comportement, il faut se rendre compte de la façon dont on fonctionne. Il faut donc s’observer et s’examiner à la loupe pour détecter nos pensées, nos craintes, nos croyances, nos habitudes, nos actions et même nos inactions.

2- Compréhension. Ensuite, nous allons rechercher d’où provient notre mode de pensée. Nous pourrons ainsi reconnaitre qu’il ne vient pas directement de nous et qu’il ne fait pas partie intégrante de nous-mêmes. Ce n’est qu’un dossier classé dans notre esprit il y a fort longtemps.

3- Dissociation. A partir du moment où nous avons réalisé que notre mode de pensée était extérieur à nous, nous pouvons décider de le garder ou de le lâcher, en fonction de ce que nous sommes devenus aujourd’hui et des objectifs que nous avons pour demain.

4- Déclaration. Enfin, nous allons exprimer officiellement notre intention de faire ou d’être quelque chose, et d’entreprendre toutes les actions nécessaires pour transformer cette intention en réalité. La déclaration est une affirmation positive que l’on exprime à voix haute avec conviction, qui adresse un message puissant à notre subconscient et libère une solide énergie dans toutes les cellules de notre corps.

Pour conclure cette première partie, T. Harv Eker interpelle le lecteur en lui demandant sur quoi est réglé son plan financier intérieur. Pour répondre à cette question, il lui suggère d’examiner ses résultats.

« Vérifiez votre compte en banque. Vérifiez votre revenu. Vérifiez votre valeur nette. Vérifiez votre réussite en matière d’investissements. Vérifiez votre réussite en affaires. Vérifiez si vous êtes dépensier ou économe. Vérifiez si vous gérez bien votre argent. Vérifiez si vous êtes conséquent ou inconséquent. Vérifiez dans quelle mesure vous travaillez dur pour gagner votre argent. Vérifiez vos relations à la lumière de l’argent. »

Et si vous n’êtes pas satisfait de vos résultats, sachez que « le seul moyen de changer votre degré de réussite financière « de manière permanente » consiste à régler de nouveau votre thermostat financier, à savoir votre plan financier intérieur ».

Deuxième partie

Dans cette partie-ci, T. Harv Eker présente les différences qui existent entre la manière dont pensent les riches et celle dont les gens pauvres ou les gens de la classe moyenne envisagent les choses. Il développe dix-sept attitudes et actions à adopter pour changer définitivement sa vie financière.

Comme nous l’avons vu dans la première partie, les pensées mènent aux sentiments, qui mènent aux actions, qui mènent aux résultats. Nous pouvons donc choisir de penser de manière à favoriser la réussite plutôt que le contraire.

Nous pouvons apprendre à penser comme les gens riches pour obtenir les mêmes résultats que les gens riches. Car les gens riches pensent de façon très différente des gens pauvres et de la classe moyenne. Ils pensent différemment au sujet de l’argent, de la richesse, d’eux-mêmes, des autres, et de presque toutes les dimensions de la vie.

Pour penser comme les gens riches, nous devons donc savoir comment pensent les gens riches. C’est ce que T. Harv Eker nous présente ici, après avoir pris la précaution de préciser qu’il ne veut aucunement dénigrer les pauvres ou sembler manquer de compassion envers eux. Avant d’introduire son propos, l’auteur s’excuse également des généralisations « énormes » qu’il va faire pour que nous puissions bien saisir et mettre en pratique chaque principe exposé.

Voici ses observations :

1- Les riches croient : « Je crée ma vie ». Les pauvres croient : « Je subis ma vie ».

Si vous voulez faire fortune, il est primordial que vous croyiez être aux commandes de votre vie, en particulier de votre vie financière. Vous devez croire que c’est vous qui créez aussi bien votre réussite que votre médiocrité ou vos difficultés en matière d’argent et de réussite.

Au lieu d’assumer la responsabilité de ce qui se passe dans leur vie, les pauvres jouent à la victime. Or, une victime vraiment riche, ça n’existe pas.

2- Les riches jouent au jeu de l’argent pour gagner. Les pauvres jouent au jeu de l’argent pour ne pas perdre.

Les pauvres jouent au jeu de l’argent de manière défensive. Ils se préoccupent principalement de leur survie et de leur sécurité là où les riches recherchent la fortune et l’abondance. Si l’intention est d’en avoir juste assez pour payer les factures, c’est ce qui arrive : juste assez pour payer les factures et pas un centime de plus.

Si vous avez pour but d’être à l’aise financièrement, vous risquez de ne jamais devenir riche. Mais si vous avez pour but d’être riche, vous courez la chance de devenir drôlement à l’aise financièrement.

3- Les riches se sont engagés à être riches. Les pauvres veulent être riches.

Chacun a dans son esprit un dossier d’enrichissement qui renferme ses croyances personnelles concernant la richesse. Ce dossier inclut en quoi il serait merveilleux d’être riche mais, pour beaucoup de gens, il inclut aussi des raisons pour lesquelles il se pourrait qu’être riche ne soit pas si formidable. Leur esprit est donc confronté à des messages conflictuels concernant la richesse. Ils ne savent pas ce qu’ils veulent réellement.

Les pauvres ont en général beaucoup de bonnes raisons pour croire que devenir riche peut poser problème tandis que les riches savent parfaitement bien qu’ils veulent la fortune.

4- Les riches voient les choses en grand. Les pauvres voient les choses en petit.

La plupart des gens choisissent de jouer en voyant petit. D’une part, parce qu’ils ont peur. Peur d’échouer et encore plus de réussir. Mais aussi, parce qu’ils se sentent petits. Ils se sentent indignes et n’ont pas l’impression d’être assez bons et assez importants pour faire une réelle différence dans la vie des gens.

Or, le monde n’a pas besoin de plus de gens qui jouent petit. Le monde a besoin des talents naturels et des dons de chacun. Nous avons à partager notre valeur avec autant de gens que possible, ce qui veut dire être prêt à jouer grand.

Penser petit et agir petit conduisent à être fauché et insatisfait. Penser grand et agir grand conduisent à être riche sur les plans mental, émotionnel, spirituel, et très certainement financier.

5- Les riches se concentrent sur les occasions. Les pauvres se concentrent sur les obstacles.

Les riches voient les occasions. Les pauvres voient les obstacles. Les riches se concentrent sur les récompenses. Les pauvres se concentrent sur les risques.

Les pauvres font des choix basés sur la peur. Ils ne cessent d’examiner les situations sous l’angle de ce qui cloche ou pourrait clocher en elles. Leur premier réflexe est de se dire « Et si ça devait ne pas fonctionner ? » ou, plus souvent : « Ça ne fonctionnera pas ».

Les riches agissent en ayant pour réflexe de se dire : « Ça fonctionnera, parce que je vais faire en sorte que ça fonctionne ». Ils s’attendent à réussir. Ils ont confiance en leurs aptitudes, en leur créativité et croient que si ça devait mal tourner, ils trouveraient un autre moyen de réussir.

6- Les riches admirent les autres riches et ceux qui réussissent. Les pauvres en veulent aux riches et aux gens qui réussissent.

Les pauvres éprouvent souvent du ressentiment, de la jalousie et de l’envie envers la réussite des autres. Ils se comportent comme s’ils croyaient que les riches les rendaient pauvres.

Or, si vous percevez les riches comme mauvais d’une certaine manière et que vous-même souhaitez être une bonne personne, alors vous ne pourrez jamais être riche. En effet, comment pourriez-vous être ce que vous méprisez ?

Au lieu d’en vouloir aux riches, T. Harv Eker recommande de s’exercer à admirer, bénir et aimer les riches. De cette façon, votre esprit enregistre inconsciemment qu’à votre tour, quand vous serez riche, d’autres vous admireront, vous béniront et vous aimeront, plutôt que de vous en vouloir à mort, comme c’est peut-être votre cas actuellement.

7- Les riches s’associent aux gens positifs qui réussissent. Les pauvres s’associent aux gens négatifs qui ne réussissent pas.

Les gens qui réussissent observent d’autres gens qui réussissent dans le but d’en faire des modèles et d’en tirer des leçons. Ils se disent que le moyen le plus rapide et le plus facile de faire fortune consiste à découvrir exactement comment les riches, qui sont passées maitres au jeu de l’argent, y jouent. Leur but consiste à imiter leurs stratégies.

Contrairement aux riches, lorsqu’ils entendent parler de la réussite d’autres personnes, les pauvres très souvent les jugent, les critiquent, se moquent d’elles et essaient de les rabaisser à leur niveau. Comment peuvent-ils tirer des leçons et s’inspirer de ceux qu’ils méprisent ?

Au lieu de vous moquer des riches, imitez-les. Au lieu de vous éloignez des riches parce qu’ils vous intimident, apprenez à les connaitre. Dites-vous : « S’ils y arrivent, j’en suis capable aussi ! ».

8- Les riches sont prêts à se promouvoir, eux et leur valeur. Les pauvres voient la vente et la promotion d’un mauvais œil.

Le fait d’être contrarié par la vente et la promotion constitue un des plus grands obstacles à la réussite. Les gens qui trouvent à redire de la vente et de la promotion sont souvent fauchés ou en passe de le devenir. En effet, le marché abonde en produits et services, il ne suffit pas d’être le meilleur, encore faut-il que cela se sache.

Supposons que vous connaissiez un médicament très efficace pour un problème donné. Si vous rencontrez quelqu’un qui souffre de ce problème, lui cacheriez-vous le moyen de se guérir ? Attendriez-vous que l’autre lise dans vos pensées et devine que vous avez la solution à son problème ?

Si vous croyez en votre valeur, en la valeur de ce que vous offrez, pourquoi cacher cela aux gens qui en ont besoin ? Si ce que vous avez à offrir peut vraiment venir en aide aux autres, il est de votre devoir de le faire savoir à autant de monde que possible. De cette manière, vous viendrez en aide aux autres, mais aussi, c’est comme ça que vous pourrez devenir riche.

9- Les riches sont plus grands que leurs problèmes. Les pauvres sont plus petits que leurs problèmes

La route qui mène à la richesse est pleine d’obstacles, de pièges et de détours. C’est pour cela que la plupart des gens ne l’empruntent pas. Ils ne veulent pas de problèmes. A la vue d’un défi, ils prennent leurs jambes à leur cou.

Mais en cherchant à éviter les problèmes à tout prix, ils se retrouvent confrontés au plus grand problème qui soit : ils se retrouvent fauchés et misérables.

Le secret pour éviter cela n’est donc pas de tenter d’éviter, d’éliminer ou de fuir ses problèmes mais bien de grandir de façon à devenir plus grand qu’eux. Il vous appartient de décider d’être une plus grande personne et de ne permettre à aucun problème, aucun obstacle de vous priver de votre bonheur ou de votre réussite.

10- Les riches savent très bien recevoir. Les pauvres savent très mal recevoir.

La plupart des gens ne savent pas recevoir. Et comme ils ne savent pas recevoir, tout simplement, ils ne reçoivent pas !

Alors, que faire ?

Tout d’abord, commencer par se faire du bien à soi-même. Accordez-vous une certaine somme que vous dépenserez à faire des choses qui vous font du bien. De cette façon, vous augmenter votre estime de vous-même et vous vous entraînez à recevoir.

Ensuite, entraînez-vous à déborder d’enthousiasme et de gratitude chaque fois que vous recevez ou trouvez de l’argent quel qu’en soit le montant. Lorsque vous aurez accru votre capacité à recevoir, vous recevrez. Mieux, lorsque vous serez vraiment ouvert à recevoir, tout le reste de votre vie s’ouvrira. Non seulement, vous recevrez plus d’argent, mais encore vous recevrez plus d’amour, plus de paix, plus de bonheur, plus de satisfaction. En effet, la manière dont on fait quoi que ce soit est la manière dont on fait tout.

11- Les riches choisissent de se faire rémunérer en fonction de leurs résultats. Les pauvres choisissent de se faire rémunérer en fonction de leur temps.

Les pauvres préfèrent se faire rémunérer selon un salaire régulier ou un taux horaire. Ils ont besoin de la « sécurité » que leur procure le fait de savoir qu’ils recevront exactement le même montant d’argent au même moment tout au long de l’année. Ce qui leur échappe, c’est que cette sécurité a un prix. Elle leur coute la richesse. En effet, échanger son temps contre de l’argent, c’est accepter de limiter ses revenus puisque le temps lui-même est limité.

Vivre de manière à être en sécurité, c’est vivre dans la peur. C’est se dire : « je crains de ne pas arriver à gagner suffisamment par mon rendement ».

Les riches préfèrent se faire rémunérer selon les résultats qu’ils obtiennent, si ce n’est en totalité, du moins en partie. Ils obtiennent leurs revenus à partir de leurs bénéfices. Ils croient en eux-mêmes, en leur valeur et en leurs capacités à obtenir des résultats.

12- Les riches pensent selon « les deux ». Les pauvres pensent selon « l’un ou l’autre ».

Les pauvres se focalisent sur les limites. Ils pensent qu’il n’y a pas assez, qu’on ne peut pas tout avoir, qu’il faut choisir. Ils croient qu’on ne peut pas avoir l’argent et les autres dimensions de la vie, qu’on ne peut pas avoir l’argent et le bonheur, le beurre et l’argent du beurre. Ils fonctionnent en termes de « OU ».

Les riches se focalisent sur l’abondance. Ils fonctionnent en termes de « ET ». Ils sont persuadés qu’il existe un moyen d’avoir l’argent et le bonheur, de la même manière que l’on peut avoir des bras et des jambes.

13- Les riches se concentrent sur leur valeur nette. Les pauvres se concentrent sur leur revenu gagné.

Les pauvres se concentrent exclusivement sur le revenu qu’ils gagnent. Les riches, quant à eux, ont compris que la richesse se mesure réellement à la valeur nette et non au revenu gagné.

Pour déterminer votre valeur nette, calculez la valeur de tout ce que vous possédez (vos liquidités, vos investissements, la valeur de votre résidence si vous en possédez une, la valeur de votre entreprise si vous en avez une) puis soustrayez-en toutes vos dettes.

Pour augmenter votre valeur nette, concentrez-vous sur les quatre facteurs qui la composent : le revenu, les économies, le rendement de vos investissements, la simplification de votre style de vie pour diminuer vos dépenses.

14- Les riches gèrent bien leur argent. Les pauvres gèrent bien mal leur argent.

Les pauvres, soit gèrent mal leur argent, soit évitent complètement de le gérer sous prétexte de ne pas en avoir assez.

Les riches ne sont pas plus intelligents que les pauvres. Simplement, ils adoptent des habitudes financières différentes et plus bénéfiques.

T. Harv Eker suggère une méthode de gestion financière étonnamment simple et efficace. Ouvrez des comptes bancaires séparés où vous allez verser :

-10% de vos revenus après impôts pour augmenter votre autonomie financière par des investissements. Il s’agit là d’une poule aux œufs d’or à laquelle vous ne toucherez jamais. Viendra un jour où vous pourrez prélever les œufs et les utiliser mais vous ne toucherez jamais au capital en soi.

– 10% pour un compte d’amusement qui servira à équilibrer la « poule », en vous faisant du bien. Il est réservé aux choses très spéciales comme aller au restaurant et commander une bouteille du meilleur vin ou champagne. Ou séjourner dans un hôtel de luxe ou se faire faire des massages ou des soins esthétiques… La règle du compte d’amusement est d’en dépenser le solde chaque mois.

– 50% pour le nécessaire et les dépenses courantes

– 10% pour les économies à long terme, les dépenses irrégulières

– 10% pour votre éducation, vos apprentissages, votre développement personnel

– 10% pour faire des dons

15- Les riches font travailler dur leur argent pour eux. Les pauvres travaillent dur pour leur argent.

S’il ne fait aucun doute que travailler dur est important, il faut cependant bien admettre que travailler dur ne rend pas riche. Des millions et même des milliards de gens travaillent comme des esclaves à longueur de temps sans être riches. Au contraire. Alors qu’on peut voir des riches passer leurs après-midi à jouer au golf, à faire les boutiques ou à se prélasser dans des hôtels de luxe…

Chez les riches, travailler dur pour faire de l’argent n’est que temporaire. Ils travaillent dur jusqu’à ce que leur argent travaille pour eux et prenne la relève. Chez les pauvres, travailler dur est une situation permanente.

16- Les riches agissent en dépit de la peur. Les pauvres laissent la peur les arrêter.

Les gens riches et qui réussissent dans la vie ont des peurs, des doutes, des inquiétudes mais ils ne permettent pas à ces sentiments de les paralyser. Les gens pauvres et qui ne réussissent pas dans la vie ont des peurs, des doutes, des inquiétudes et ils laissent ces sentiments les paralyser.

Si vous voulez faire fortune ou connaitre la réussite, vous devez être prêt à faire le nécessaire, vous ne devez laisser rien ni personne vous arrêter.

« Si vous n’êtes prêt à faire que ce qui est facile à faire, la vie sera difficile. Mais si vous êtes prêt à faire ce qui est difficile à faire, la vie sera facile »

17-Les riches apprennent et grandissent sans cesse. Les pauvres croient déjà savoir.

Les pauvres tentent souvent de prouver qu’ils ont raison. Ils donnent l’impression qu’ils savent déjà tout et que ce n’est qu’à cause d’un mauvais coup du sort ou d’un pépin temporaire s’ils sont fauchés ou ont des difficultés.

Or, si l’on n’est pas vraiment riche et heureux, c’est qu’il y a de fortes chances pour que l’on ait encore besoin d’apprendre des choses sur l’argent, la réussite et la vie.

Les pauvres affirment ne pas pouvoir se permettre de s’instruire par manque de temps ou d’argent. Par contre, les riches s’identifient à la citation de Benjamin Franklin : « Si vous trouvez que l’instruction coûte cher, essayez donc l’ignorance. »

Conclusion

Non seulement ce livre peut vous amener à devenir riche financièrement mais il se veut aussi un guide pour amener de la richesse dans tous les domaines de votre vie. Il montre bien combien le développement personnel est à la base du développement des finances.

J’ai beaucoup aimé la notion de plan financier intérieur. Je l’ai trouvé claire, évidente et ce qui m’a plu c’est d’apprendre que j’avais le pouvoir de changer les choses. Ce n’était pas le premier livre sur l’argent que je lisais mais c’est celui qui m’apportait des solutions concrètes à appliquer immédiatement.

Ensuite, proposer de modéliser les riches en nous expliquant comment ils pensaient et fonctionnaient était du pur bonheur pour la PNListe que je suis. Faire comme ceux qui réussissent n’est-ce pas le meilleur moyen d’obtenir les mêmes résultats ?

Quand je relis les dossiers financiers intérieurs respectifs des riches et des pauvres, cela paraît tellement évident ! Pour certains, je me dis « OK, là tu y es presque ! » mais pour d’autres, je vois qu’il y a encore du chemin à faire. Et c’est ça qui est super : la route vers la destination est aussi attrayante que la destination elle-même !…

Comme le dit l’auteur, « Devenir riche n’a pas tant à voir avec le fait de devenir riche financièrement qu’avec la personne qu’on doit devenir, en caractère et en esprit, pour devenir riche. Je tiens à vous révéler un secret que peu de gens connaissent : le moyen le plus rapide de devenir riche et de le rester consiste à travailler et à se perfectionner soi-même ! »

Il développe ainsi quelques principes qui me tiennent à cœur et que j’ai moi-même développés dans mon blog, en particulier celui de la responsabilité ou celui de l’engagement.

Cette chronique, fort détaillée, peut vous donner l’impression d’en savoir assez sur le sujet et de ne pas avoir besoin du livre. Ce serait une erreur de ne pas le consulter car il regorge d’exercices pratiques. Et comme vous le savez, ce n’est pas le savoir qui crée le changement, c’est l’action !

Points forts

• Une véritable démarche de développement personnel pour augmenter ses revenus
• Un style direct, simple et facile à comprendre
• De l’humour
• Des exemples concrets, des témoignages personnels, des métaphores percutantes pour illustrer le propos
• A chaque étape, des exercices précis pour appliquer tout de suite ce qui est dit
• Des idées intéressantes à appliquer dans sa vie financière mais également valables pour tous les domaines de notre vie
• Un contenu très dense

Points faibles

• Une structure un peu brouillonne surtout dans la première partie
• Difficile à résumer car presque tout est important

La note de Sophie Gueidon de Esprit de Succès :

Avez-vous lu le livre ? Combien le notez-vous ?

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Père riche, père pauvre

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Devenir riche ne s’apprend pas à l’école

Phrase-résumé de “Père Riche, Père Pauvre” : « La principale raison pour laquelle les gens sont aux prises avec des problèmes financiers est qu’ils ont passé plusieurs années à l’école mais n’ont rien appris en ce qui concerne l’argent. Il en résulte que les gens apprennent à travailler au service de l’argent… mais n’apprennent jamais à mettre l’argent à leur service. »

De Robert Kiyosaki, 2001, 240 pages

Note : Cette chronique invitée a été rédigée par Thibaud, auteur du Blog Mes Finances Mode D’emploi. 

Chronique et résumé de Père Riche, Père Pauvre

Si vous préférez la vidéo au texte, j’ai préparé une chronique illustrée du livre en vidéo 🙂:

Introduction

Père Riche, Père Pauvre, c’est l’histoire de deux pères, l’un bardé de diplômes, l’autre titulaire d’un Bac – 2. Le père surdiplômé laissera à sa mort un héritage proche du néant avec même quelques factures impayées par ci par là. Le père titulaire d’un Bac – 2 deviendra l’un des hommes les plus riches d’Hawaï et transmettra à son fils un véritable empire. Tout au long de sa vie, le premier prononcera des phrases du type « Je ne peux me permettre de m’offrir ceci ou cela » alors que le second dira : « Comment puis-je me l’offrir ? ».

Le père riche enseigne dans ce livre à deux petits garçons d’inestimables leçons sur l’argent par le biais de leurs propres expériences. La plus importante d’entre elles étant sans doute de comprendre comment utiliser au mieux son esprit et son temps pour créer sa propre richesse.

Libérez-vous de la « rat race ». Apprenez à saisir les opportunités, trouvez des solutions, occupez vous de vos affaires et surtout, apprenez à faire travailler l’argent pour vous, et non plus à en être l’esclave !

NB : les expressions « pauvres » et « riches » sont utilisées par Kiyosaki dans le but d’expliquer quel type de comportement est préférable pour devenir libre financièrement. Il ne s’agit pas de vous juger sur l’état actuel de vos finances et de votre richesse 😉 .

 

Quelques perles de sagesse tirées du livre

· Vous êtes à l’image de vos pensées,

· Etre salarié, c’est une solution à court terme à un problème de long terme,

· Un esclave même payé une fortune reste un esclave,

· A quoi cela sert-il de vouloir gravir les échelons de l’entreprise quand vous pouvez posséder l’entreprise ?

2 chemins divergeaient à l’orée d’un bois, et moi,

J’ai choisi le moins emprunté, celui que personne ne prend,

Et c’est ce choix qui a fait toute la différence.

Robert Frost, The Road Not Taken

 

Robert Kiyosaki enseigne comment devenir riche; une méthode a fait de lui un multi millionnaire

 

Leçon n°1 : Les riches ne travaillent pas pour l’argent

Comment Kiyosaki créa sa première entreprise à l’âge de 9 ans

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Fail-Safe Investing

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Traduction : Investir sans risques – La sécurité financière à vie en 30 minutes

Phrase-résumé du livre : Investissez de façon sûre et simple : « Quand vous avez un doute sur la décision à prendre sur un investissement, il est toujours mieux d’aller vers la voie de la sécurité ».

De Harry Browne, 2000, 176 pages

Note : Cette chronique invitée a été écrite par Aurélien du blog Je deviens riche. Ce livre fait partie du Personal MBA.

Introduction :

Le milieu financier est un milieu « obscur », rempli de termes techniques plus compliqués les uns que les autres pour la plupart d’entre nous. Pourtant le réel secret pour investir pourrait se résumer de la façon suivante : vos investissements doivent être sûrs et simples.

Que vous ayez un capital faible ou important, ce livre va vous enseigner comment l’investir et le faire grossir de façon sûre.

Dans le monde financier comme ailleurs, votre bon sens vous sera plus utile que le jargon et les systèmes de trading que vous pourrez rencontrer.

Ne cherchez pas de théorie secrète dans ce livre. Il va vous présenter 17 règles simples que vous connaissez déjà et qui devraient vous donner confiance pour réaliser vos investissements et vous assurer de ne pas perdre votre argent difficilement épargné.

Ces règles sont le fruit de l’expérience de mes 30 années passées dans le milieu de la finance. Elles ont fonctionné pour moi, j’espère qu’elles fonctionneront pour vous.

Règle n°1 : Construisez votre richesse à partir de votre carrière.

Développer votre carrière professionnelle et vos investissements peut vous assurer un futur plus prospère et plus sûr. Le placement d’une partie suffisante de vos revenus peut vous rapporter plus que votre travail lui-même. Mais sans travail, vous ne pourrez pas investir.

Investir doit donc être la seconde étape du processus, la première étape doit toujours être de travailler pour assurer vos revenus. Les investissements seuls n’ont jamais fait la fortune de quelqu’un.

Dans vos investissements, ne cherchez pas à battre les professionnels de la finance qui y consacrent leur vie. Ne succombez pas à l’appel des publicités qui vous promettent richesse avec quelques milliers de dollars.

Luciano Pavarotti est-il devenu le plus grand Ténor du monde en lisant un livre ou en s’abonnant à une newsletter ?

Vos investissements ne doivent pas être votre seule source de revenu, vous ne devez pas quitter votre travail pour vous occuper à temps plein de vos économies.

Pourquoi devez-vous investir ?

Comment fonctionne la sécurité sociale ? « Vous donnez l’argent de votre retraite à des politiciens qui le gaspillent pour autre chose. »

La seule chose qu’ils ne font pas, c’est de placer cet argent pour votre retraite. Elle sera payée avec l’argent provenant d’autres personnes. Ce principe « pyramidal » aura de plus en plus de difficultés à tenir et devra être réformé le jour où il « explosera ».

D’ici là, la seule chose à faire est de réduire les retraites actuelles, d’augmenter l’âge de départ à la retraite et d’augmenter les cotisations.

Plus vous êtes proche de la retraite, plus vous pouvez espérer obtenir quelque chose. Plus vous êtes jeune, plus il sera facile de vous construire votre propre retraite.

Avec un peu de bon sens, vos investissements peuvent :

1. Vous assurer une retraite sûre et confortable ;
2. Améliorer vos conditions de vie (avoir une maison plus confortable, payer de meilleures études à vos enfants ou quoique ce soit d’autre d’important pour vous) ;
3. Vous permettre de laisser un héritage plus important à votre descendance.

Conclusion : investissez de façon sécurisée et simple.

Règle n°2 : Ne partez pas du principe que vous pourrez acquérir votre patrimoine à nouveau.

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