Comment devenir riche
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Ressources :
- La vidéo sur l’art d’investir via des trackers
- Le livre “Père Riche, Père Pauvre” de Robert Kiyosaki sur Amazon
- La chronique du livre: Père riche, Père pauvre
Transcription de la vidéo :
Recherches utilisées pour trouver cet article :
l\art de devenir riche pdfBitcoin – Le guide Ultime du Débutant pour Apprendre et Investir dans le Bitcoin
Phrase-résumée de « Bitcoin – Le Guide Ultime du Débutant pour Apprendre et Investir dans le Bitcoin » : James C. Anderson nous présente, dans son guide pour débutant, les bases à connaître pour démarrer et investir dans le Bitcoin en abordant notamment les spécificités de cette monnaie numérique, ses options d’investissement, le minage, la technologie du Blockchain.
Par James C. Anderson, 2017, 60 pages
Chronique et résumé de « Bitcoin – Le Guide Ultime du Débutant pour Apprendre et Investir dans le Bitcoin »
Introduction
En introduction, James C. Anderson nous livre un aperçu des différents sujets évoqués tout au long de son livre. Ceux-ci sont destinés à nous apporter les bases à connaître sur la monnaie numérique qu’est le Bitcoin pour pouvoir investir sur ce réseau.
Dans cet ouvrage, il sera expliqué :
- Les spécificités du Bitcoin par rapport aux devises traditionnelles ;
- Les étapes pour ouvrir son propre compte Bitcoin ;
- Les différentes options d’investissement pour obtenir des résultats ;
- Le minage (ou mining)
- La stratégie « buy and hold »
- L’investissement dans la technologie Blockchain
Chapitre 1 – Qu’est-ce que le Bitcoin et pourquoi est-il si populaire ?
Les 10 étapes pour devenir indépendant financièrement
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Ressources :
- Le livre “Père riche, père pauvre” de Robert T. Kiyosaki sur Amazon.
- La vidéo : Comment devenir riche (avec Père Riche, Père Pauvre de Kiyosaki)
- L’article sur le livre “Père Riche, Père Pauvre“.
Transcription de la vidéo :
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Ressources :
- Le livre “Père riche, père pauvre” sur Amazon
- Le livre “Augmentez votre intelligence financière” sur Amazon
- La vidéo : Comment devenir RICHE (avec Père Riche, Père Pauvre de Kiyosaki, 136/365)
- Le blog d’Élodie JUGLA.
Transcription de la vidéo :
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Phrase-résumée de “Les secrets de l’immobilier” : « Les secrets de l’immobilier » est un livre qui va vous expliquer de A à Z comment investir dans l’immobilier, même avec peu de capital, et qui va changer votre rapport à l’argent.
De Charles Morgan, 2015, 308 pages
Note : Cette chronique invitée a été rédigée par Quentin Georges, auteur du Blog Investissement-Patrimoine.fr.
Chronique et résumé de “Les secrets de l’immobilier” :
Introduction
Les secrets de l’immobilier, est un livre qui souhaite rendre l’investissement dans la pierre le plus intelligible possible pour le commun des mortels. L’idée est de mettre à votre disposition un guide complet afin de tracer pour vous le chemin à effectuer dans votre quête d’investissement.
Il faut bien évidemment mettre de côté certains a priori. Le premier d’entre eux (et que vous avez peut être en tête) : seul un riche pourra acheter de l’immobilier. Cela est faux : c’est en achetant de l’immobilier que vous deviendrez petit à petit riche.
L’immobilier constitue aujourd’hui l’une des meilleures méthodes pour gagner de l’argent d’une part, et d’autre part se constituer un patrimoine. Et surtout … Tout le monde peut investir dans l’immobilier. Même ceux qui n’ont pas d’épargne ou de toutes petites économies. Comment me direz-vous ? Car vous allez l’acheter à crédit.
Aujourd’hui l’immobilier apparaît surtout comme une solution de choix car les crises boursières ont rendu craintifs les épargnants. La plupart des personnes ont peur de perdre leur épargne alors que l’immobilier apparaît comme une valeur refuge : c’est du concret, nous pouvons le toucher, il ne va donc pas s’envoler du jour au lendemain.
De plus, il est à noter que sur le long terme l’immobilier a tendance à augmenter de valeur, et ce de manière plus importante que l’inflation. Sachant que le rendement est généralement supérieur à n’importe quel produit bancaire classique !
Pour les plus motivés d’entre vous, l’immobilier pourra vous permettre de construire une indépendance financière vis-à-vis de l’Etat mais surtout, vous aurez la possibilité d’en vivre si vous restez méthodique et ambitieux.
Charles Morgan indique lui-même que le livre s’adresse principalement à ceux qui :
- Pensent investir dans l’immobilier ;
- Souhaitent passer à la vitesse supérieure (ont déjà un bien locatif ou juste une résidence principale) ;
- Recherchent une stratégie à appliquer suivant leur situation personnelle ;
- Veulent apprendre à dénicher une bonne affaire ;
- Cherchent à connaître les pièges et à les éviter ;
Leçon n°1 : L’immobilier est un formidable outil pour devenir riche
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Phrase-résumée de “Le forex pour les débutants ambitieux” : Apprendre à investir sur le forex avec une bonne base pour éviter beaucoup d’erreurs de débutants ; c’est ce que vous apprendrez en lisant ce livre.
Par Jelle Peters, 2015, 228 pages.
Titre original : Forex for ambitious beginners
Note : Cette chronique invitée est proposée par Sébastien auteur du blog Investisseur en Herbe
Chronique et résumé du livre “Le forex pour les débutants ambitieux”
Introduction
Le marché des changes, en anglais “foreign exchange” (d’où le nom “FOREX”), est le marché qui a connu la croissance la plus rapide pendant les 20 dernières années. Il y a près de 4000 milliards de volumes de transactions par jour !
Ceci est dû au fait que le trading de devises est de plus en plus populaire et ce, grâce à plusieurs facteurs :
- Le développement d’internet qui permet à tout le monde de trader à partir de chez lui.
- Une volonté accrue de prendre des risques. Les “nouveaux” traders sont prêts à prendre plus de risques. Le but est d’obtenir un retour sur investissement le plus vite possible.
- Les frais pour démarrer sont très faibles. Le Forex est ouvert à tout le monde, même ceux qui n’ont pas un gros capital de départ.
- Des frais peu élevés. Trader le forex coûte moins cher que les actions car les courtiers ne prennent pas de commissions autres que le “spread”.
- Horaires d’ouverture. Contrairement aux marchés qui ne sont ouverts que quelques heures par jour, le forex est ouvert 24h/24, 5 jours sur 7. On peut donc trader sur le forex à tout moment sauf le week-end.
Vous avez sans doute déjà entendu des histoires de jeunes traders qui sont devenus millionnaires en peu de temps en démarrant avec un petit capital. Ce n’est pas ce que vous allez apprendre dans ce livre. Même si certains ont réussi cette prouesse, il faut commencer par garder les pieds sur terre.
Le but du livre est d’appendre une méthode “fiable” pour gagner de l’argent sur le forex. Cette méthode ne permettra pas de s’enrichir rapidement. En bon débutant, vous ferez forcément des erreurs qui vous seront plus ou moins coûteuses. Ce sera à vous d’en tirer les leçons.
Ce livre n’est pas destiné à vous rendre riche mais à vous apprendre comment fonctionne le Forex. Il vous apprendra les stratégies importantes et comment protéger votre capital. Le but de ce livre est que vous puissiez prendre un bon départ sur le Forex.
Partie 1 : Fonctionnement du Forex
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Peu de livres pourront avoir autant d’impact sur votre vie que Père riche Père pauvre de Robert T Kiyosaki. En ce qui me concerne, ce livre a changé ma vie. Il m’a ouvert les yeux sur le secret de l’argent, l’enrichissement et comprendre dans quoi investir. Cet article revient sur les enseignements que l’on peut tirer de la lecture de ce livre et ouvre les horizons sur les opportunités d’investissements à effectuer aujourd’hui.
Note : Cet article invité a été écrit par Ayed Tahar du blog e-amazonien.fr
L’argent, quelle est sa réelle utilité ?
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Phrase-résumée de “Augmentez votre intelligence financière” : Dans un monde capitaliste en perpétuel changement, il parait vital pour chacun de développer son intelligence financière, ce livre de vulgarisation vous donnera les bases pour comprendre le fonctionnement de l’argent à l’ère du nouveau capitalisme et les clés pour développer par vous-même cette si précieuse forme d’intelligence.
Par Robert Kiyosaki, 2009, 288 pages
Titre original : Rich Dad’s Increase Your Financial IQ – Get Smarter with Your Money
Note : Cette chronique est une chronique invitée écrite par Elodie JUGLA du Blog Apprendre à investir dans l’immobilier
Chronique et résumé de “Augmentez votre intelligence financière” :
Si vous préférez la vidéo au texte, j’ai préparé une chronique illustrée du livre en vidéo 🙂:
Introduction
Robert Kiyosaki part du constat que le système éducatif américain ne lègue aux étudiants que très peu de connaissance financière.Cette absence d’éducation financière est pour lui très grave car, vivant dans un monde capitaliste en perpétuel mouvement, les citoyens ne sont pas du tout en mesure de prendre les bonnes décisions pour eux-mêmes concernant leur argent, ce qui a parfois pour conséquences des situations très graves (« crise des subprimes » par exemple)
Pour ces deux raisons, il estime qu’il est vital pour les citoyens de prendre en charge eux-mêmes leur propre éducation financière, ainsi que celle de leurs enfants.
Son objectif, avec Augmentez votre intelligence financière, est justement d’apprendre au lecteur à devenir plus intelligent financièrement afin qu’il sache ensuite comprendre et traiter l’information financière disponible abondamment partout, et prendre ainsi les bonnes décisions concernant son argent afin de s’enrichir. L’auteur n’est pas un inconnu puisqu’il s’est forge une grande notoriété dans le domaine de l’intelligence économique par le biais de son premier livre Père Riche, Père Pauvre.
Chapitre 1 : Qu’est-ce que l’intelligence financière
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intelligence financière, lintelligence financière pdf, intelligence financière définition, Augmentez votre intelligence financière: faites plus avec votre argent, inteligence financiere pdf, augmentez votre intelligence financière de robert kiyosaki pdf, telecharger augmenter votre intelligence financière pdf, Comment augmenter son intelligence financiere livre pdfUne seconde chance
Phrase-résumée de « Une seconde chance » : À une époque où le système financier fabrique de la monnaie en quantité gigantesque, économiser de l’argent sur un compte en banque n’a aucun sens : il faut donc s’adapter et utiliser de nouvelles méthodes.
Par Robert Kiyosaki, 2015, 382 pages
Titre original : “Second Chance : For Your Money, Your Life and Our World”
Note : cette chronique est une chronique invitée écrite par Hugues Herrmann du blog www.lessecretsdubusiness.fr.
Chronique et résumé de “Une seconde chance” :
Partie 1 : Le passé
Introduction à la partie 1
L’auteur Robert Kiyosaki raconte qu’alors qu’il s’achète un café dans un Starbucks, il rencontre un ami qui travaille derrière le comptoir. Ce dernier lui explique qu’il a toujours son poste de cadre mais qu’il a pris ce deuxième emploi à temps partiel afin de pouvoir financer un deuxième master à l’université, persuadé que c’est la seule méthode pour pouvoir trouver un bon emploi. À cause du coût de l’éducation aux États-Unis, son fils et lui sont endettés pour les dizaines d’années à venir.
Chapitre 1 : Pourquoi les riches ne travaillent pas pour l’argent
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Ressources de la vidéo :
- La vidéo : 3 ASTUCES pour devenir un DIEU en ANGLAIS (ou une autre langue) SANS travail
- La vidéo : Nouveaux analphabètes : en faites-vous parti ?
Transcription texte (littérale) :
Recherches utilisées pour trouver cet article :
olivier seban bande dessinéeLa jeunesse de Picsou
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Ressources de la vidéo :
Transcription texte (littérale) :
Recherches utilisées pour trouver cet article :
bd parlant de la jeunesse de picsouRéfléchissez et devenez riche
Phrase-résumée de « Réfléchissez et devenez riche » : Ce livre tente d’expliquer pourquoi certaines personnes ont amassé de grandes fortunes alors que d’autres n’arrivent pas à finir leur fin de mois. Depuis son lancement en 1937, ce livre n’a jamais cesser d’être la référence auprès des personnes qui cherchent comment de venir riche.
Par Napoleon Hill, 1937, 250 pages, titre original: Think and Grow Rich (traduction littérale : Pensez et devenez riche)
Note : Cette chronique est une chronique invitée écrite par Nicolas Bazard du blog Objectif 10%.
Chronique et résumé de « Réfléchissez et devenez riche »
Note : Vous pouvez aussi consulter une version abrégée en format vidéo de cette chronique à la fin de cette article.
C’est après la lecture du livre “Réfléchissez et devenez riche” que j’ai réalisé mes premiers investissements immobiliers. Y a-t-il une formule secrète pour devenir millionnaire ? L’auteur de ce livre, Napoléon Hill, pense que « oui » et je suis totalement d’accord avec lui.
J’aime relire ce livre dans les moments de doutes : C’est une véritable source d’inspiration et de motivation !
Chapitre 0 : Introduction
L’auteur de Réfléchissez et devenez riche Napoleon Hill a étudié, interviewé les 500 hommes les plus fortunés de son époque : Carnegie, Rockfeller, Ford,… Pour essayer de déterminer s’il y a avait des points communs entre tous ces hommes qui savaient comment devenir riche.
Existe-t-il une méthode reproductible afin d’apprendre comment devenir riche ?
La réponse est oui ! Et cette méthode, fruit de 25 années de recherche, a été divisée en 13 étapes. Napoléon Hill nous explique que l’enrichissement personnel est possible à condition de connaitre un et un seul secret. Ce secret ne sera jamais nommé précisément dans le livre, mais pourtant sera évoqué plus d’une centaine de fois car ce secret est plus efficace lorsqu’il est simplement laissé en vue, là où ceux qui sont prêts et qui le recherchent pourront s’en servir… Mais il est claire que par le biais de ces 13 étapes, vous pensez et devenez riche.
Ce secret lui a été enseigné par Andrew Carnegie alors que Napoleon Hill n’était encore qu’un jeune homme. Ce dernier a ensuite passé les 20 années suivantes de sa vie à révéler ce secret à plus de 100 000 hommes pour vérifier son efficacité.
L’auteur nous donne un certain nombre d’exemples de personnes qui ont réussi après avoir acquis ce secret. Pour lui, toutes les personnes qui ont acquis ce secret et l’ont utilisé se sont trouvées littéralement emportées par le succès ! Ensuite, l’auteur précise que ce secret n’a rien avoir avec le fait de faire de grandes études ou d’être particulièrement bien instruit. Il cite l’exemple d’Henry Ford qui n’a jamais été au lycée.
Enfin Napoléon Hill conclut en disant que si le lecteur de Réfléchissez et devenez riche est prêt à recevoir ce secret alors il jaillira de ces lignes devant ces yeux et il reconnaitra ce secret dans chacun des chapitres du livre.
Napoléon Hill finit par déclarer que : « Tout succès, toute fortune débutent par une idée. »
Chapitre 1 : L’homme qui « dans sa pensée », voulait devenir l’associé de Thomas A Edison.
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Tout ce que vous n’avez jamais appris à l’école à propos de votre argent
Avec livre Tout le monde mérite d’être riche, Olivier Seban partage ses conseils, principes et astuces concernant votre argent de façon à atteindre votre liberté financière.
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Le livre Comment je suis devenue rentière en 4 ans est une méthode efficace pour obtenir la liberté financière
Élise Franck, une Parisienne qui ne se plaît pas dans son boulot. Elle se met à rêver de devenir rentière grace à des investissements dans l’immobilier, ce qu’elle a réussi à faire en 4 ans. Dans La jeune femme expliquée dans son livre “Comment je suis devenue rentière en 4 ans” la méthode qu’elle a utilise pour parvenir à ses fins.
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Transcription texte (littérale) de la vidéo :
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Podcast: Lire dans une autre fenêtre | Télécharger (Durée: 50:44 — 46.4MB)
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Ces dernières années j’ai cotoyé de nombreuses personnes ayant atteint l’indépendance financière, beaucoup étant des entrepreneurs, mais pas seulement.
Au fur et à mesure de ces rencontres, j’ai commencé à remarquer que ces personnes avaient des points communs qui revenaient sans cesse, des habitudes qui semblaient très courantes chez eux mais très rares chez les autres.
J’en avais déjà parlé dans cette vidéo : évitez une erreur qui m’a couté des années, même si ce n’était pas le sujet principal.
Aujourd’hui j’ai le plaisir d’accueillir Roger Lannoy, coach international en motivation, partenaire de Tony Robbins pour les francophones en Europe et vivant dans l’indépendance financière dans le sud de l’Espagne, qui est en plein dans un lancement intitulé “Les clés de l’abondance”, dans lequel il vous donne des vidéos gratuites sur le thème de l’indépendance financière.
(Je suis un partenaire pour ce lancement, ce qui signifie que si vous cliquez sur un lien dans cet article qui y mène et que vous décidez d’acheter la formation de Roger, je toucherai une commission d’affilié sans que cela augmente le prix final. Merci si vous le faites 🙂 )
Dans cette interview, Roger nous donne une définition en trois étapes de la liberté financière, et des 4 habitudes communes à beaucoup de ceux qui l’ont atteint. C’est parti !
Téléchargez le mindmap de l’interview (version JPG)
Transcription texte (littérale) de l’interview :
Recherches utilisées pour trouver cet article :
roger lannoyL’homme le plus riche de Babylone
Phrase résumée de “L’homme le plus riche de Babylone” : Dix contes, sous forme de paraboles inspirantes pour l’homme moderne, dont le cadre est l’antique civilisation de Babylone, berceau historique de la finance, nous révèlent les secrets de la réussite et des succès des anciens, notamment les moyens simples de s’enrichir, de se libérer de ses dettes, de suivre le chemin de la prospérité pour soi et sa famille, et de préparer de quoi protéger ses vieux jours.
Par George S. Clason, 1926, 188 pages
Titre original : The Richest Man in Babylon
Chronique écrite par Jean, du blog La Vie Positive, dont l’objet est : « vivre une vie épanouie, réussir sa vie, atteindre le bonheur ».
Chronique et résumé de L’homme le plus riche de Babylone
Préface
La prospérité de la nation dépend de la prospérité financière de chacun d’entre nous.
Le livre traite du succès personnel, qui vient des réalisations produites par nos efforts et notre savoir-faire.
L’homme le plus riche de Babylone est un livre thérapeutique qui est également un guide financier pour aider les « bourses plates » à :
- Acquérir de l’argent,
- Le garder,
- Le faire fructifier.
L’auteur souhaite que les contes qui se déroulent à Babylone, berceau des principes de base de la finance, soient une inspiration pour ses lecteurs.
Babylone devint la ville la plus riche du monde dans les temps anciens.
L’argent est la mesure du succès dans notre société. L’argent permet de jouir des meilleures choses de l’existence. L’argent abonde quand on connaît les moyens de l’acquérir.
L’argent est soumis aux mêmes lois qu’il y a 6000 ans à Babylone.
L’homme qui désirait de l’or
Bansir, le fabricant de chars de Babylone est découragé. Assis sur la muraille qui entoure sa propriété, il regarde tristement un char inachevé.
Sa femme l’observe, lui rappelle qu’il n’y a presque plus de nourriture, et qu’il devrait finir le char et le livrer pour être payé.
Quand son meilleur ami, Kobbi le musicien, vient pour lui demander deux shekels.
« Si j’avais deux shekels, répond Bansir, je les garderais car ce serait toute ma fortune. »
« Quoi ? Tu n’as pas un shekel et tu restes sans rien faire sur ta muraille ? »
« J’ai rêvé, dit Bansir, que j’étais riche, une bourse bien remplie, et que je lançais avec insouciance des shekels aux mendiants. Que j’avais de l’or, que j’étais confiant en l’avenir, achetant des atours à ma femme, et tout ce que je voulais pour moi-même.
Et à mon réveil, un sentiment de révolte m’a emporté, car je me suis rappelé que ma bourse était vide.
Sommes-nous de stupides moutons ? Nous vivons dans la ville la plus riche du monde. La richesse s’étale devant nous, mais de cette richesse nous n’avons rien.
Ta bourse est vide, tu veux, toi, mon meilleur ami, m’emprunter deux shekels, mais ma bourse est aussi vide que la tienne.
Qu’est-ce qui ne va pas ?
Pourquoi ne pouvons-nous pas acquérir plus d’argent et plus d’or ?
J’ai toujours travaillé, fabriquant les plus beaux chars de Babylone, espérant que les dieux m’apporteraient prospérité. Je m’aperçois qu’ils ne le feront jamais et je suis triste. »
« Je ne suis pas plus satisfait que toi, dit Kobbi, l’argent gagné avec ma lyre est vite dépensé. Je voudrais posséder une lyre assez grosse pour faire retentir la grandiose musique qui me vient à l’esprit. »
« Tu devrais avoir une telle lyre. Personne dans Babylone ne pourrait la faire résonner mieux que toi. Mais comment te la procurer ? Nous sommes aussi pauvres que les esclaves du roi. »
« Ne devrions-nous pas chercher à savoir comment les autres acquièrent l’or, et faire comme eux ? Interrogea Kobbi. »
« Il y a peut-être un secret que nous pourrions apprendre, si nous trouvions ceux qui le connaissent, répondit Bansir. »
« J’ai vu notre ami Arkad sur son char doré. C’est l’homme le plus riche de Babylone, dit Kobbi. Le roi a recours à son or pour les affaires du trésor. Arkad a un revenu qui garde continuellement sa bourse pleine. »
« Viens Kobbi, dit Bansir, allons voir Arkad pour l’interroger et partager sa sagesse. »
L’homme le plus riche de Babylone
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Phrase résumé de “30 mensonges sur l’argent”: L’argent tient une place importante dans nos vies, qu’on en ait ou pas, et la finance fait régulièrement la une des médias : ici, l’auteur décortique 30 idées courantes, ou reçues, sur l’argent, que ce soit dans le domaine économique ou quotidien pour nous emmener en douceur vers plus de conscience des mécanismes de l’argent ainsi qu’une vision, développée à la fin, nous permettant de nous réapproprier une relation saine envers l’argent.
De Peter Koenig, 2008, 165 pages. Titre original : 30 lies about money – liberating your life, liberating your money.
Chronique et résumé de “30 mensonges sur l’argent”
Note : cette chronique invitée a été écrite par Alexandra du site La Sphère Humaine, psychothérapeute et particulièrement intéressée par tout ce qui a trait à la relation à l’argent.
Dans sa préface, l’auteur nous indique que sa réflexion sur l’argent a commencé dans les années 80, quand il était alors à la tête d’une petite société de formation et de conseil après un parcours dans de grandes entreprises (et titulaire d’un MBA), et faisant le double constat que :
1/ Il manquait constamment de liquidités pour la première fois de sa vie professionnelle
2/ Les PDG qu’il conseillait peinaient à tenir les engagements finement ciselés qu’ils avaient pris lors de son accompagnement car ils rencontraient des difficultés financières.
Cherchant à comprendre et à se faire aider lui-même, il a alors rencontré de grandes difficultés pour trouver personnes ou livres traitant du sujet de l’argent. Suite à ses recherches, il a commencé à monter des groupes pour échanger sur le sujet et a pris conscience de la forte charge émotionnelle associée à l’argent ainsi que de la multiplicité des définitions, notions et idées entourant le sujet.
Il a alors commencé à soupçonner que peut-être ce qu’on lui avait appris lors de ses études MBA masquait simplement le fait que le système étant devenu si complexe, personne ne pouvait assurer avec certitude pourquoi ceci fonctionnait ou cela échouait !
Ce livre sur l’argent est donc la quintessence de plus de 20 années de recherche et d’expériences. Peter Koenig nous précise qu’il ne souhaite pas porter de jugement sur ces « mensonges » mais simplement nous aider à prendre du recul et mieux comprendre un certain nombre d’idées que la majorité (médias inclus) à parfois tendance à considérer comme allant de soi.
Avant de démarrer sur le déroulé des « mensonges », l’auteur (et donc moi aussi via cette chronique) vous invite à prendre une feuille de papier que vous garderez jusqu’à la fin de la lecture (de cette chronique ou du livre) et à y écrire ce qui vous vient comme réponse à la question :
Pour vous l’argent c’est ? Consignez tout ce qui vous vient, sans censure et mettez ensuite cette feuille de côté.
Mensonge 1 : A qui profite l’épargne ?
Démarrons avec un exemple : vous épargnez 100€ sur votre compte en banque et la banque vous reverse 2%/an, soit 2€. Elle prend vos 100€, les prête à un autre client à un taux de 5% qui lui reverse donc 5€ à la fin de l’année. Les frais de gestion de l’opération de 1€ ne vous sont pas facturés.
Question : combien l’argent de la banque lui a-t-il rapporté ?
Si (comme moi) vous avez répondu 3%, la vraie réponse est la suivante :
Bénéfice de la banque sur l’opération = 3€
Moins les Frais de Gestion = 1€
Egal Bénéfice net de la banque = 2€
Retour sur Investissement : Bénéfice net / Frais de gestion = 2/1 *100% = 200% !
En réalité, il est difficile de mesurer le retour sur investissement des banques car les experts ne sont pas d’accord entre eux pour déterminer si la banque prête l’argent des épargnants ou de l’argent créé à partir de rien (ce qui envoie alors vers le ciel le retour sur investissement). De plus, toutes les opérations dites « hors bilan » concernant les montages financiers spéculatifs ne sont pas détaillées.
Mensonge 2 : L’argent c’est le pouvoir
C’est une croyance très largement répandue et qui se réalise en grande partie parce qu’on y croit ! Croyance qui repose sur deux images fausses (largement soutenues par les médias):
a) Les gens riches possèdent beaucoup de choses, ou si je suis une grande entreprise je suis grande consommatrice de ressources et je prends de la place dans l’économie. Donc, j’ai du pouvoir sur ma vie (et éventuellement celle des autres).
b) Les pauvres n’ont pas la maîtrise de leur destinée du fait de leur dénuement.
Selon Peter Koenig, si le dénuement et la grande pauvreté sont à déplorer, leurs causes ne sont pas dans le manque d’argent mais plutôt dans la relation que nous avons avec celui-ci. Et être pauvre ou riche ne change pas notre capacité à maîtriser notre destinée.
Mensonge 3 : Ce n’est pas bien de s’endetter
Il est en général accepté de s’endetter pour un particulier seulement pour l’achat de sa maison, pour une entreprise si elle est solvable, et vraiment mal vu pour les collectivités territoriales ou les pouvoirs publics. Pour le reste, l’endettement est souvent mal perçu et est facilement associé à du surendettement.
Il est important de comprendre que la dette et l’argent sont les deux faces d’une même pièce. L’argent que vous détenez dans votre portefeuille ou sur votre compte en banque est une promesse de votre banque centrale de vous rendre l’argent contre la valeur faciale de votre billet. La banque devient votre débiteur et vous êtes le créditeur.
L’existence de la dette n’est ni bonne ni mauvaise mais constitue un phénomène automatique dans un système comptable. La relation débiteur/créancier se trouve au cœur des systèmes monétaires et financiers du monde entier.
Quand l’argent existe déjà, c’est un nouvel accord qui se crée entre créancier et débiteur, prenant la forme d’une promesse de paiement signée. Cette création s’ajoute à toutes les promesses gonflant ainsi le volume de d’argent. Nous arrivons ici aux produits dérivés.
Prenons un exemple du quotidien : vous empruntez 10€ à votre voisin qui le jour où il achète ses pommes pour 10€ chez l’épicier vous demande de payer vous-même l’épicier plutôt que de le rembourser. C’est la promesse que vous avez faite à votre voisin qui sert d’instrument de valeur et qui est au cœur même de l’activité des instruments dérivés qui se sont développés ces dernières années.
Le problème se pose donc quand Peter Koenig de la promesse ne peut l’honorer ! Mais le « mensonge » principal de ce chapitre réside dans le fait que tout le monde essaye de se retrouver du côté créditeur en même temps puisque « ce n’est pas bien de s’endetter » ! Ce qui crée automatiquement un déséquilibre. La solution réside donc dans la simple acceptation que l’endettement est le complément indispensable d’une situation de crédit et que l’on passe d’une situation à l’autre selon les moments sans chercher à tout prix à être dans une seule position : créditeur (ou débiteur).
Mensonge 4 : Il faut posséder au moins une certaine somme d’argent pour être heureux
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Phrase résumé du Millionnaire Minute : Tout le monde souhaite ardemment devenir millionnaire et nous souhaitons apprendre les secrets pour faire autant d’argent que possible : avec l’application des bons principes jumelés à de solides habilités, il devient possible de multiplier ses revenus et d’accéder à ce niveau de richesse surtout en appliquant l’effet de levier à ces concepts, l’accumulation de fortune est possible pour tous.
Par Mark Victor Hansen et Robert G. Allen, ADA Editions, 2003, 402 pages. Titre original : The One Minute Millionaire: The Enlightened Way to Wealth
Note : cette chronique invitée a été écrite par Matthieu Lajoie du blog Comprendre vos finances
Chronique et résumé de “Le Millionnaire Minute” :
Introduction
D’entrée de jeu, les auteurs font un parallèle entre gravir le mont McKinley (montagne la plus haute de l’Amérique du Nord, située en Alaska) et l’atteinte de cet objectif très louable : devenir millionnaire. Plusieurs grimpeurs ont réussi à escalader cette montagne d’Alaska. Par contre, cela a exigé un bon entraînement et une planification très rigoureuse de leur part. Gravir la montagne du millionnaire nécessite les mêmes étapes, mais cela sera, semble-t-il, moins difficile et dangereux. Ouf !! Heureusement puisque mon état physique ne m’en permettra pas autant… j’aime bien mes pantoufles.
Les outils nécessaires selon les auteurs sont d’établir son plan : Le Plan du Millionnaire Éclairé.
Tout comme les grimpeurs, nous aurons besoin d’experts pour nous guider, nous montrer le bon chemin à prendre et éviter les écueils. C’est le rôle que se sont donné Robert Allen et Mark Hansen. Ils seront nos mentors à travers la lecture de ce guide.
Personnellement, j’aime bien suivre des mentors qui ont réussi. Combien de personnes sont devenues millionnaires en disant aux autres comment le devenir? Les auteurs sont tous les deux millionnaires. À la lecture de ces lignes, je me suis dit que leurs conseils valaient sans doute leur pesant d’or.
Le livre fournit les outils et la démarche pour gagner notre premier million de dollars. Pourquoi un million? Parce qu’en créant une série d’individus millionnaires, il se produira un effet de cascade d’un million de millionnaires qui partageront leurs richesses et amélioreront le monde. C’est l’objectif de Allen et Hansen, objectif noble je trouve.
Il est certain que la vie peut être plus agréable lorsque nous sommes libérés des soucis d’argent, parlez-en à Olivier :-).
Sans blague, ce livre se structure en deux parties. Les pages de gauche décrivent les stratégies et les techniques à appliquer dans la vie de tous les jours qui nous aideront à monter la montagne du million.
Il s’agit de leçons condensées qui peuvent constituer un guide pour atteindre le fameux million.
Les pages de droite quant à elles racontent l’histoire de Michelle, qui doit faire un million de dollars en 90 jours afin de conserver la garde de ses enfants. C’est en fait la trame du livre : Pourriez-vous accumuler un million de dollars si la vie de ceux que vous chérissez en dépendait?
L’équation du millionnaire
Les auteurs du livre Le Millionnaire Minute font la promesse suivante : « nous allons vous enseigner une méthode étape par étape, non seulement pour devenir Millionnaire, mais un millionnaire éclairé ».
Ils affirment que l’on doit absolument développer, dès le départ, une attitude de millionnaire. C’est-à-dire posséder un ensemble de pensées et de croyances favorisant la richesse. Et ceci donne l’équation du millionnaire :
Un Rêve + Une Équipe + Un Thème = Les Sources du Millionnaire.
Selon eux, avec Le Rêve, on développe un désir ardent de richesse et on réussit à avoir confiance en soi et à développer l’attitude du millionnaire. L’Équipe est au cœur de l’équation. Attirer des partenaires expérimentés et avoir des mentors compétents feront en sorte que le rêve se réalise. Finalement, le Thème, est de choisir et surtout, de mettre en application les modèles de base que les millionnaires ont mis en place pour s’enrichir rapidement.
Le livre se concentre sur ces trois étapes essentielles de l’escalade de la montagne de la richesse.
À la fin de l’introduction, on nous assure que le premier pas à faire pour devenir millionnaire est de simplement s’engager à devenir millionnaire. Cet engagement se répercute sur deux choses : le désir et la foi. Pour rendre sérieux cet engagement, les auteurs du livre nous demandent de remplir le formulaire « Engagement du millionnaire éclairé ». Ledit formulaire se trouve à l’adresse www.oneminutemillionaire.com.
J’ai moi-même rempli ce contrat. C’est une première étape, consciencieuse, pour me botter le derrière.
Première partie du livre : Les Eurêka du millionnaire
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Phrase-Résumé de “L’Investisseur Intelligent” : Beaucoup de personnes espèrent faire fortune en bourse, rares sont celles qui réussissent vraiment dans cette tâche ardue. Benjamin Graham, père de l’investissement dans la valeur et maître à penser de Warren Buffett, nous offre un guide pratique pour y arriver à long terme en utilisant la philosophie de l’investissement dans la valeur, dont il est l’un des pères.
De Benjamin Graham, édition révisée de 1973. Titre original : The Intelligent Investor
Chronique écrite par Serge, du blog Be Rich Corp, traitant entre autres d’investissement en bourse.
Chronique et résumé de “L’investisseur Intelligent” :
Note préliminaire : les titres des chapitres ne correspondent pas nécessairement à ceux de la version française du livre, car j’ai étudié en détail la version anglaise.
Chapitre 1 : Investissement VS Spéculation
Graham nous explique les différences fondamentales entre 2 types de comportements en bourse : celui de l’investisseur et celui du spéculateur.
Un investissement se définit comme une opération qui, après une analyse rigoureuse, promet la sécurité du capital investi et un retour adéquat sur ce capital. Une opération ne satisfaisant pas à ces critères s’apparente à de la spéculation.
Dans le jargon de Wall Street, on a tendance à appeler « investisseur » tout intervenant sur le marché, mais Graham fait bien la distinction entre les deux types de comportements. Il n’interdit pas la spéculation et admet que celle-ci peut être tout à fait intelligente, mais déconseille fortement de faire à la fois de l’investissement et de la spéculation sur un même compte.
Chapitre 2 : L’investisseur et l’inflation
À la suite de la période de forte inflation qui a débuté en 1965, nombreux professionnels de la finance de l’époque ont affirmé que les obligations sont des investissements moins bons que les actions de part leur nature même.
Graham prend une position différente sur le sujet : il est absurde d’affirmer que les actions, même de la meilleure qualité, sont forcément un meilleur placement que les obligations dans toutes les conditions de marché. L’affirmation contraire serait tout aussi absurde. Si les actions ont bel et bien surperformé les obligations pendant de très longues périodes dans le passé, rien ne garantit que le marché actions ne soit pas surévalué et ne va pas de ce fait générer un retour sur investissement plus faible que le marché obligataire. Toutes les éventualités sont envisageables !
En regardant les chiffres historiques, Graham démontre aussi que le préjugé qui stipule qu’une inflation modérée a une influence positive sur les bénéfices des entreprises est tout aussi faux.
Il discute aussi la pratique commune consistant à acheter de l’or pour contrer l’inflation. Il explique que c’était une très bonne chose que ce soit interdit aux USA de 1935 à 1972, car l’or a progressé de seulement 35% durant toutes ces années. De plus, le détenteur physique d’or n’a même pas reçu de revenu sur le capital investi pendant tout ce temps-là. Ainsi, placer son argent sur n’importe quel livret aurait généré un meilleur rendement.
Chapitre 3 : Un siècle d’histoire du marché
Graham étudie dans ce chapitre le comportement du Dow Jones (DJIA) et du S&P 500 de 1900 à 1970.
Il distingue principalement 3 phases :
De 1900 à 1924, il y a eu une alternance de cycles haussiers et baissiers qui duraient entre 3 et 5 ans. Le rendement annuel moyen était de 3% par an environ.
Ensuite, il y a eu un marché haussier suivi de la Grande Dépression de 1929. Jusqu’en 1949, le marché a eu des fluctuations irrégulières, et sa performance moyenne a été de 1,5% par an.
Autant dire qu’en 1949, le nombre de personnes enthousiastes à l’idée d’acheter des actions était considérablement réduit. Évidemment, par la suite, le marché fut fortement haussier jusqu’en 1969 ! Il y a bien eu deux récessions importantes en 1956-57 et 1961-62, mais de courtes durées et suivies d’une reprise fulgurante. La performance moyenne du DJIA de 1949 à 1969 a été de 11% par an, sans compter les dividendes, qui étaient d’environ 3,5% par an. En 1969, tout le monde pensait que de tels résultats pouvaient continuer indéfiniment.
C’est alors que le DJIA s’est effondré de 37% ! La performance de 49 à 71 s’est alors établie à 9% par an pour le S&P 500.
Par ailleurs, si l’on regarde l’évolution des bénéfices des entreprises, ceux-ci sont à peu près constamment en hausse. Il n’y a que deux décennies de baisse (1891-1900 et 1931-1940), ce qui justifie la viabilité d’avoir une partie de ses investissements dans des actions à long terme de manière consistante.
En regardant l’évolution historique des ratios cours/bénéfice par action des indices (cours divisé par le bénéfice par action de l’année passée, appliquée à l’ensemble des entreprises composant l’indice DJIA ou S&P 500, communément appelé PE ou PER, de l’anglais Price Earnings Ratio), on se rend compte que celui-ci n’était que de 6,3 pour le S&P 500 en juin 1949, alors que le dividende était de 7%. En mars 1961, le PE était de 22,9 pour un dividende de 3%. En d’autres termes, on pouvait acheter les actions de sociétés US en payant seulement 6,3 fois leurs bénéfices en 1949, alors qu’en 1969, il fallait payer 22,9 fois leurs bénéfices, soit environ 3,6 fois plus cher ! Entre temps, les taux des obligations sont montés de 2,6% en 1949 à 4,5% en 1961. Voilà qui démontre un vrai changement d’attitude envers les actions entre les deux époques : On était clairement prêt à payer les bénéfices des entreprises du S&P 500 beaucoup plus cher en 1961 qu’en 1949. Le passage d’un extrême à l’autre doit éveiller la plus grande précaution chez l’investisseur, car cela peut indiquer que le marché actions est surévalué.
À la fin du chapitre, Graham donne son opinion sur le niveau du marché en 1972 et dit qu’il faut être prêt à affronter une chute du marché actions (le futur lui donnera raison avec la terrible récession de 1973-1974).
Chapitre 4 : Politique de construction de portefeuille pour un investisseur défensif
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Bienvenue sur mon blog spécialisé dans des livres rares, des livres exigeants qui ont tous une énorme qualité : ils peuvent vous faire changer de vie. Ces livres ont fait l’objet d’une sélection rigoureuse, je les ai tous lus et choisis parmi des centaines d’autres.
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